村镇银行面临的困境与可持续发展路径探讨.pdfVIP

财金之窗 村镇银行面临的困境与可持续发展路径探讨 □ 宋静静 （天津财经大学，天津 300222 ） 摘要：村镇银行作为一种新型农村金融机构，它的产生将完善我国农 二、 目前村镇银行运行中面临的困境 村金融市场体系和农村金融服务，但在其目前发展中存在着内部的信用 1． 内部困境 风险、股本设置、资金来源、准入门槛、高素质人才的困境和外部的政策 ①信用风险困境。农村信用环境是村镇银行业生存与发展的 扶持、金融监管的困境，该文基于此进行探讨，从内部和外部提出了可行 基础 但目前农村信用环境有待提高。 首先，村镇银行的主要服务 , 性的发展路径。 对象是农户和村镇企业。 农户的贷款主要是用于满足生产的需 关键词：村镇银行；困境；发展路径 要，由于农业生产总体经营分散、风险大的特殊性，使农户面临自 Abstract :Village banks, as new type rural financial 然和经济等方面的风险，加上农村保险发展滞后，农民要独立承 institutions , will improve the rural financial market system and rural financial services . However, there 担各种风险，因而削弱了农户还贷的能力，加大了信用风险；对于 are credit risks, equity settings , funding sources, 村镇企业，其发展不成熟，经营风险大，影响其信用能力。其次，担 barriers to entry and talented person difficulties 保机制的缺失，也是新型农村金融机构发展中出现的问题。 村镇 from internal perspective . In the meantime, there are 银行信贷资金的有效运作依赖于农村地区信贷担保体系的完善， the supply of policy and financial supervision diffi - 但农村地区可用担保资源稀少， 遏制了农村金融机构的资金供 culties from external perspective . Basing on this, 给，加之村镇银行发放的贷款多以信用贷款为主，极易形成信贷 this article proposes sustainable path to develop. 的道德风险。 Keywords :village banks; difficulties ; paths to de- ②股本设置不尽合理， 股份制优势难以发挥。 根据银监发 velop (2007)5 号文《村镇银行管理暂行规定》 中的规定，村镇银行的最 大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，并且最大银行业金融 一、村镇银行的现状 机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20% ，这迫使村 自2006 年底， 银监会放宽农村地区银行业金融机构准入政 镇银行在开始创建的过程中， 定位于大银行的一个分支机构，在 策以来，各地稳步推