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第一节 货币政策的目标体系 第二节 货币政策工具 第三节 货币政策传导机制 第四节 货币政策的运用效果 第五节 我国货币政策的选择 主要内容 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 一、商业银行的资产负债表 （一）资产负债表的负债方 1．资本项目 2．存款负债 3. 借入负债 4. 其他负债 第三节 商业银行资产负债管理 一、商业银行的资产负债管理及原则 （一）商业银行的资产负债管理 （二）商业银行经营的特点 1．高负债率 2．高风险性 3．监督管制的严格性 第四节 我国商业银行改革与发展趋势 一、我国商业银行改革进程 （一）1979—1993年：确立二元银行体制阶段 （二）1994—1997年：建立商业银行阶段 （三）1997—2003年：国有银行商业化改革阶段 （四）2003年至今 问题与应用 1．如何理解商业银行的性质？ 2．商业银行主要职能有哪些？ 3．商业银行经营业务的组成有哪些？ 4．简述商业银行的经营原则。 5．试述商业银行经营管理理论的演变。 6．金融业的全面对外开放对我国商业银行的发展有什么影响？ * 货 币 银 行 学 经济学院 第六章 商业银行 * 第六章 商业银行 河北大学 金融系 货 币 银 行 学 经济学院 第九章：货币政策 学习目的 1．了解商业银行的产生和发展。 2．理解商业银行的性质、职能和组织制度。 3．掌握商业银行的主要业务。 4．掌握商业银行经营管理原则和管理方法。 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行资产负债管理 第四节 我国商业银行改革与发展趋势 一、商业银行的产生与发展 （一）商业银行的产生 1.早期的货币兑换业 2．近代银行 3．现代银行 （二）现代资本主义银行的产生途径 （三）商业银行的发展模式 1．以英国为代表的传统模式 2．以德国为代表的综合银行模式 （四）现代商业银行的发展趋势 1．银行业务全能化 2．金融创新的不断发展 3．银行业务经营科技化 4．银行业务经营证券化 5．国际银行的并购与扩张风潮 6．注重市场营销 二、商业银行的性质与职能 （一）商业银行的性质 1．商业银行具有一般企业的特征 2．商业银行是特殊的企业 3．商业银行是特殊的金融企业 （二）商业银行的职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 三、商业银行的组织制度 （一）单元银行制 （二）总分行制 （三）持股公司制 （四）连锁银行制 （二）资产负债表的资产方 1. 现金资产 2. 贷款 3. 证券投资 4. 其他资产 二、商业银行负债业务 （一）自有资本 1．自有资本的构成： 商业银行的资本包括股本、盈余、债务资本和储备金 2．自有资本的功能 包括经营性功能、保护性功能、管理性功能 （二）存款负债 1、交易存款 包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户等。 2. 非交易存款 非交易性存款包括储蓄存款、定期存款等 （三）借入负债 包括同业拆借，回购协议，欧洲货币市场借款，发行金融债券，欧洲货币市场借款等 三、商业银行资产业务 指商业银行资金运用业务，主要分为现金资产、贷款业务、证券投资业务等。 （一）现金资产 包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业资金和托收中的资金。 （二）贷款业务 最主要的资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，也是商业银行与客户保持良好关系的重要条件。 ， 1．按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支三大类 2．按贷款的保障条件分类，可分为信用贷款、担保贷款 3．按贷款的偿还方式分类，可分为一次性偿还和分期偿还两种方式 4．按贷款用途，可分为四大类 （三）证券投资业务 商业银行的证券投资业务是指商业银行在金融市场上运用其资金购买有价证券的活动。 1、证券投资的目的 2、证券投资的对象 四、商业银行表外业务 表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表外业务有狭义和广义之分。 （一）狭义的表外业务 1. 担保和类似的或有负债 2. 承诺 3. 与利率或汇率有关的或有项目 （二）商业银行的中间业务 商业银行的中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。主要包括 1. 结算业务 2．代理业务 3．信托业务 4．租赁业务 5．银行卡业务 6．信息咨询服务 （三）商业银行经营原则 1、流动性 2、