公司信贷演示文稿.ppt

第1章 公司信贷概述 1.1 公司信贷基础 1.1.1公司信贷相关概念 1.信贷 广义：指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、担保、承兑等。 狭义：指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。 2.银行信贷 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。3.公司信贷 指法人和其他经济组织等非自然人为接受 主体的资金信贷或信用支持活动。4.贷款 指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他经济需求者的信用活动。5.承兑 指商业银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6.担保银行根据客户要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。7.信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范，依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。包括国际信用证和国内信用证。8.减免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行和客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的交易风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。 9.信贷承诺指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。10.直接融资和间接融资融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。  1.1.2 公司信贷的基本要素 1.交易对象 主要是银行和银行交易对手，银行交易对手主要包 括企（事）业法人和其他经济组织。2.信贷产品 指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺。 3.信贷金额 4.信贷期限（1）提款期（2）宽限期（3）还款期 5.信贷利率和费率（1）分类：浮动利率和固定利率 法定利率、行业公定利率、市场利率（2）管理制度 a.基准利率 b.短期利率（1年以下，含1年） 中长期贷款利率实行一年一定（1年以上）（3）利率结构  档次：短期贷款利率、中长期贷款利率和票据贴现利率（4）利率表达方式 分、厘、毫（5）计息方式 日、月、季、年 6.清偿计划借款人需按合同约定清偿计划还款7.担保方式保证、抵押、质押、定金、留置8.约束条件（1）提款条件：资本金要求、监管条件落实（2）监管条件：财务维持、信息交流 1.1.3 公司信贷的种类 1.按货币种类划分 人民币贷款、外汇贷款2.按信用支付方式划分 贷款、承兑、保函、信用证、承诺3.按贷款期限划分透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 4.按贷款用途划分 固定资产贷款、流动资金贷款 5.按贷款经营主体的经营特性划分生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款6.按贷款经营模式划分自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款7.按贷款偿还方式划分一次还清贷款、分期偿还贷款 8.按贷款利率划分固定利率贷款、浮动利率贷款9.按贷款保障方式划分信用贷款、担保贷款、票据贴现10.按贷款风险程度划分正常、关注、次级、可疑、损失 1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.真实票据理论2.资产转换理论 H.G.莫尔顿 《政治经济学杂志》19183.预计收入理论 赫伯特.V.普罗克络《定期放款与银行流动性理论》19494.超货币供给理论 1.2.2 公司信贷资金的运动过程及特征 1.信贷资金的运动过程 二重支付、二重归流 2.信贷资金的运动特征 （1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡 （2）与社会物质产品和流通相结合 （3）产生经济效益才能良性循环 （4）信贷资金运动以银行为中心 1.2.3 公司信贷的原则 1.合法合规原则 2.效益性、安全性和流动性原则 3.平等、自立、公平和诚实信用原则 4.公平竞争、密切合作原则 第2章 公司信贷营销 2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 1.外部环境 （1）宏观环境 a.经济与技术环境 b.政治与法律环境 c.社会与文化环境 2.内部环境 银行自身（内部资