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蒋丽丽家庭理财方案设计 内 一、重要提示………………………………………………………3 二、基本情况………………………………………………………4 三、、理财目标、、、重要提示尊敬的：首先感谢您到中国建设银行进行咨询并进行策划。 本理财报告用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事物更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设2007年月日 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 6 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 总分 　 　 　 　 　 59 风险成态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 50 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 承受能力 59 货币 0% 2% 1% 0.12 承受态度 50 债券 50% 5% 8% -0.03 最高报酬率 29.93% 股票 50% 10% 30% 0.55 最低报酬率 -14.93% 投资组合 100% 7.50% 17.52% 　 理财目标 ○5年内房贷还清 ○3年以后，女儿上大学； ○为女儿买一份保险和自身保险 ○每月增加收入 ○18年以后，过上无忧的退休生活 基本假设 ○预测物价增长率 我国经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计我国经济将会持续健康发展，物价增长率为4%。 ○预测收入增长率 《市城市薪酬与福利调研报告》显示，根据本市GDP增长的趋势分析，未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率为1％。 ○风险偏好测试 经财智软件风险测试，蒋丽丽女士属于中庸型投资风格；经风险承受能力评分59分，风险承受态度50分。参考陈先生家庭目前的投资组合和财务现状，蒋丽丽女士家庭属于中等能力和中性偏保守风险态度的投资者，适合的投资报酬率为6%。 ○其它指标假设 学费成长率为5% 退休后生活费用成长率4% 房租成长率1% 退休后生活费用为退休前的70％ 财务状况 ○家庭日常年收支 大类 科目 金额 大类 科目 金额 工作收入 薪资 48,000.00 生活支出 基本生活开销 18,000.00 　 年度奖金 10,000.00 　 其他（杂费） 10,000.00 　 合计 58,000.00 　 合计 28,000.00 理财收入 利息收入 4,000.00 理财支出 保险费（分红） 3,000.00 　 租金收入 16,800.00 　 合计 3,000.00 　 合计 20,800.00 资产调整 房贷 24,000.00 　 　 　 　 合计 24,000.00 总收入 　 78,800.00 总支出 　 55,000.00 净收入 　 23,800.00 　 　 　 ○资产负债情况 家庭 家庭资产 家庭负债 流动性资产 80,000 流动性负债 0 现金及活期存款 80,000 　 　 投资性资产 350,000 投资性负债 0 定期存款 20,000 　 　 债券 30,000 　 　 房地产（投资） 300,000 　 　 自用性资产 580,000 自用性负债 160000 房产（自用） 580,000 房产（自用） 160000 合计 1,010,000 合计 160000 资产净值 850,000 　 　 ○财务分析 人身风险是影响家庭财务状况的主要因素。从您的家庭收入情况看，工资收入占家庭总收入的74%，主要靠人力资本获取财富。人身意外，如伤残、失能会对家庭财务状况造成重大影响。 金融资产投资结构不合理。金融资产配置单一，收益率较低。蒋女士家庭的金融资产万元，其中现金及活期存款为万元，虽然使得整个家庭的流动性较高，但同时也降低了金融资产的投资收益率，使得