《供应链银企联盟在中小企业融资担保中的作用》.doc

供应链银企联盟在中小企业融资担保中的作用 、 目前，虽然影响和制约我国中小企业发展的问题仍然很多，但最为突出的仍是融资瓶颈问题，即中小企业融资过程中缺乏有效的担保。为了解决中小企业的融资难问题，国家采取了许多措施，如由政府、民间出资，成立不同形式的担保公司，间接为中小企业提供担保。但在实际运作过程中，担保公司缺乏对中小企业的了解，不能对中小企业进行有效的监督。担保公司为了降低自身的经营风险，反过来要求中小企业再次向担保公司提供担保物。因此，在中小企业的信用担保体系中，仍缺乏能形成对中小企业制约的环节，这是依靠担保公司这一体系建设中的一个缺憾。 　　笔者认为，对于处在产业供应链中的中小企业，可以由供应链龙头企业与银行建立长期稳定的“战略伙伴”关系，以“战略伙伴”为核心，由主办银行、供应链龙头企业参与到原有的产业供应链中，组成新的银企联盟供应链。供应链龙头企业在主办银行为其下达的信贷额度内为产业供应链里中小企业提供担保，由主办银行直接向供应链中的中小企业投放信贷资金，从而可以解决中小企业贷款时担保物不足的问题，并能从整体上有效提高该产业供应链企业的竞争力，降低银行的信贷风险，实现主办银行、供应链企业的长期共赢局面。 　　一、供应链银企联盟的融资担保机理分析 　　银企联盟供应链有着以往供应链所不具备的特征，也不仅仅是企业现存的供应链和哪一个银行的简单搭配。它的特点是：它具有一个“银行”、“供应链龙头企业”之双重控制总中心的经营链条。其核心由产业供应链的龙头企业和主办银行共同构成，二者形成战略联盟，共同管理、共同控制经营产业链。 　　（一）供应链银企战略联盟的定义 　　供应链银企战略联盟是指由主办银行、产业链条上的企业（龙头企业及上下游中小企业）组成的战略伙伴关系，由供方、生产方、各级批发商、零售店等一些互相独立的经济实体为抢占市场、共同拥有市场、共同使用资源等战略目标而组成的动态协作整体，每个产业链条中企业充分发挥其优势（如开发、生产、销售等），为集团整体做出自己的贡献，通过相互协作，实现取长补短、责任共担、盈利共享。对于供应链战略联盟而言，信息互动传递是其有效运行的基础，通过对产业链上互动信息的吸纳，能够有效地减少产业链中存在的经营风险和其他不利信息，提高产业链的整合能力和竞争优势，还能获得更全面的有关信息以及经营管理和技术上的帮助。 　　（二）供应链银企联盟的融资担保机理 　　供应链战略联盟融资，简单地说，就是银行将供应链龙头企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资是为中小企业量身定做的一种新型融资模式，这种融资方式把资金流整合到供应链管理中，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链中的弱势企业提供新型贷款金融服务。 　　供应链战略联盟融资模式的担保机理是，由物流企业、供应链龙头企业及其上下游企业组成供应链战略联盟，当产业链条中的中小企业需要贷款的时候，凭自身状况和所需资金数额申请供应链龙头企业为其进行信贷担保。龙头企业会对申请贷款的中小企业进行综合的资信鉴定，评估贷款中小企业担保的风险以及进行风险管理，然后代表供应链战略联盟整体为贷款中小企业提供保证，使银行的信贷风险进一步降低，而主办贷款的银行需要考查的主要是供应链龙头企业的偿债、盈利、营运、成长等方面的能力。 　　具体操作程序是：（1）产业链上游或者下游的贷款中小企业向主办贷款的银行提出申请；（2）贷款中小企业请求供应链龙头企业提供贷款保证；（3）供应链战略联盟内部信息的互动交流；（4）共用信息集中到信息交流系统并进行加工；（5）供应链战略联盟龙头企业对中小企业的担保作出答复；（6）主办贷款的银行从信息交流系统获取各种数据及分析结果，并做出是否贷款的决定；（7）主办贷款的银行对中小企业发放贷款。[1] 　　（三）供应链银企联盟贷款方式的特点 　　在基于信息互动互享的供应链战略联盟融资方式中，担保系统为以供应链龙头企业为核心的整个产业链系统，上下游中小企业不再受自身的担保能力的限制，贷款业务的开展难度相对降低。产业链节点企业与申请贷款中小企业之间通过信息交流系统对贷款企业的偿债、营运、盈利、成长情况都有较为透明地了解，而且信息交流系统的建立能解决银企之间互相隐瞒不利信息的问题，同时也很好地促进了供应链战略联盟的信息公开，龙头企业可以更好地了解需要贷款的中小企业存在的各种风险因素。主办贷款的银行由以前对贷款中小企业的信用评价转为对龙头企业的评价，主办银行获得了以供应链龙头企业牵头的战略联盟体系贷款担保，再加上可以从供应链信息交流系统获取的各种互动互享信息，可以将主办银行的贷款风险降到最低，还可以省去贷款附属费用等，抬升了银行的盈利余地，而且有利于强化主办银行与产业供应链战略联盟的伙伴亲密度和可靠性。从