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2002年底美国共同基金总资产为6.39万亿美元，至2005年底则为9.5万亿美元。 一般投资人所拥有资产占整体基金市场的75%，近11年来皆以个人投资者的比例最高，且仍呈现增加趋势。 我国基金业务起源于20世纪80年代中后期。1985年12月，第一个海外中国基金——中国东方基金诞生。 1997年11月《证券投资基金管理暂行办法》的颁布是中国投资基金法律制度的里程碑，并揭开了中国基金业规范发展的序幕。 2001年，《开放式基金试点办法》出台，之后开放式基金成为我国证券投资基金的主流。 2002年10月16日，中国第一家合资基金公司——国联安基金管理公司获得证监会的批准成立，2003年7月QFII进入到具体操作阶段，中国基金市场逐步走向开放 《证券投资基金法》2004年6月1日正式实施，标志着我国基金业进入了一个崭新的发展阶段。 2005年基金公司的总数增至51家，基金总数达到218只，基金总资产超过5000亿人民币，比2004年增加71%。 银行居民本币存款快速增长，已超过15.3万亿 国内基金业的发展契机: QDII政策出台： 2006年4月13日，央行调整6项外汇管理政策，允许符合条件的银行、基金管理公司等证券经营机构在一定额度内集合境内机构和个人自有外汇，用于在境外进行的包含股票、债券在内的组合证券投资。 摩根大通发布研究报告预计，今年中国内地约有23亿美元的QDII资金投资海外股票。这23亿美元中，包括保险公司7亿美元的投资额、全国社保基金5亿美元的投资额，以及券商和基金管理公司约11亿美元的投资额。 ?? 开放式基金和封闭式基金 开放式允许投资人随时申购赎回，无固定规模，价格以基金净值为准，不受市场供求关系左右。 封闭式基金的规模在发行前已确定，在规定期限内规模固定不变。 专家理财——术业有专工 专业的投资人员和研究人员 丰富的资迅 科学的投资管理流程 严格的风险管理体系 基金的转换： 当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将持有的一只基金转换为另一只基金。通常转换费用非常低，甚至不收费。 开放式基金收益分配方式： 现金分红 红利再投资 对个人投资者买卖基金份额暂免征收印花税和个人所得税。 1、银行利率持续下调 90年代中期的11%下调到现在的2%左右。 2、通货膨胀 美国：1950年的1美元购买力相当于1994年的16美元 中国：1998年的100元人民币购买力只相当于1978年的 26.96元 3、退休、长寿 现代医疗技术、药物使人的寿命延长15-20年。因此 我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带 来的生活费用。 医疗支出，养老支出，意外事件的指出给个人和家 庭带来了沉重的负担。     1、更多样化的投资 一个基金可能持有100多种或者更多的证券,比个人可以购买的种类要多的多。 2、更有的经验的管理 总的来说，职业经理人比个人投资者的业绩要好，因为有着严格的程序和规定使他们的行动更有规范，不会意气用事。比起个人投资者，他们还能获得更多的研究成果与信息，这就使他们能够控制风险、抓住市场时机。 3、节省时间 如果你是一个股票投资狂，股票可能占去你所有的自由时间。而如果你投资在一个好的基金上，就可以节省大量的时间。  4、更符合你的财力 有时股票价格太高，个人根本买不起（这并不意味着它一定被高估了）。而在基金中，你只要花1000元就可以实现对这些股票的投资。 5、规模经济 在股市中，基金支付的交易成本更低。 资产配置：将理财的钱在各投资工具中进行分配：如货币市场基金，股票基金，债券基金等 100原则：用100减去你的岁数就是你应该投在较激进的投资工具上的比例。 2/3原则：刚工作的人可以将2/3的资产头在偏积极的产品上，而接近退休者将2/3的资产投在偏保守的产品上。 根据自身情况及市场情况及时调整 妄想“低买高卖”反而错过许多升浪 2000-2004年投资全球股市的回报： 全年保持投资1.8% 全年保持投资但错过五个表现最佳的交易日-16.4% 全年保持投资但错过十个表现最佳的交易日-27.7% 全年保持投资但错过十五个表现最佳的交易日-36.3% 保持投资，把握随时出现的升浪