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课程主要内容 一、基础理论篇 (导论、资本管理、负债管理、资产管理) 二、业务操作篇 (存款、贷款、中间、表外、国际业务) 三、运营管理篇 (资产负债、风险管理、战略管理、并购管理) 教学目标 对商业银行有一个全面理解 了解商业银行主要业务内容 掌握商业银行经营管理理论 把握商业银行未来发展趋势 教学方法 课堂讲课 案例研讨(重点) 实证研究报告 实验与社会实践 参考教材 单一制银行的特点 优点: 有利于自由竞争 有利于与地方政府的配合 经营灵活 便于集中管理和控制 不足: 业务发展创新受到限制 风险集中 不易取得规模经济效益 与现代经济横向发展的趋势不协调 总分行制银行的特点 优点: 机构业务分散,风险分散 提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足: 容易形成垄断,妨碍竞争 规模大,内部层次机构多,管理困难 中国光大集团组织结构图 银行并购案例 1999年8月20日下午,日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布,三家银行在未来的两年内实现完全合并,成立金融控股公司,总资产规模超过150万亿日元。1998年12月,德意志银行以100亿美元的巨资一举收购了美国信孚银行,成为在美国的最大的外资银行。 1999年2月1日,在全球位居第31位的法国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合并成为兴巴集团,总资产达6790亿欧元,成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银行。 2000年3月,德意志银行和德累斯顿银行正式合并为德意志银行股份公司,再次以12500亿美元的资产荣登世界榜首,形成巨型金融航空母舰。 2005年按一级资本排序的全球前10家最大银行 2.银行国际化进程加快的原因 世界经济贸易的增长、国际经济关系的日益密切 跨国公司在国外的急剧扩展; 金融管制的放松和欧洲货币市场的不断发展。 第一章第三节 商业银行的组织结构银行控股公司制 银行控股公司是指由一个集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上银行。 控股公司类型: 非银行控股公司 银行控股公司 第一章第三节 商业银行的组织结构商业银行内部组织结构 银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 主要包括: (1)决策机构:股东大会、董事会、专门委员会 (2)执行机构:行长、各业务部门 (3)监督机构:监事会、审计部 第一章第三节 商业银行的组织结构 ?银行资本越来越集中 ?银行国际化进程加快 ?金融业务与工具的不断创新 ?金融管制不断放宽,金融自由化 ?国内外融资出现证券化趋势 ?出现了全球金融一体化的趋势 第一章第四节 商业银行发展趋势国际金融领域的新发展 10.338 1233.912 35.685 法国 巴黎巴国民银行 10 8.868 759.594 36.587 英国 苏格兰-海法银行 9 8.785 1295.942 38.864 日本 瑞穗金融集团 8 6.106 980.285 39.932 日本 东京三菱金融集团 7 13.358 1119.480 43.282 英国 苏格兰皇家银行 6 10.437 1243.047 63.422 法国 农业信贷集团 5 21.221 1110.457 64.281 美国 美洲银行 4 17.608 1276.778 67.259 英国 汇丰控股 3 6.223 1157.248 68.621 美国 JP摩根大道银行 2 24.182 1484.101 74.415 美国 花旗银行 1 税前利润 总资产 一级资本 国别 银行名称 排名 (单位:10亿美元) ? 租赁职能 储蓄职能 支付职能 投资银行业务 或承销职能 证券职能 保险职能 信托职能 信用职能 投资/金融顾问 职能 现代银行承担的职能 现代银行 金融 创新 业务 创新 制度 创新 技术创新 产品创新 市场创新 组织结构创新 管理机制创新 所有权结构创新 治理结构创新 3.金融业务与工具的不断创新 美国 转嫁风险 出售应收帐款 国际银行机构 转嫁风险 福费廷 英国 增强流动性 可赎回债券 国际银行机构 突破管制 平行贷款 国际银行机构 转嫁风险 出口信用保险 国际银行机构 突破管制 欧洲债券 国际银行机构 突破管制 欧洲美元 国际银行机构 转嫁风险 外币掉期 英国 增强流动性 可转让存款证 美国 转嫁风险 可转换债券 国际银行机构 分散风险 银团贷款 20世纪 60年代 创新者 创新目的 创新内容 创新时间 20世纪60年代以来西方主要金融业务创新 美国 突破管制 货币市场互动基金 国际银行机构 防范经营风险 全球性资产负债管理 美国 突破管制 自动转帐服务 美国 转嫁利率风险 浮动利率债券 美国 突破管制 可转让支付命令 美国 转嫁汇率风
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