中国邮政储蓄业务制度.ppt

第1部分 基础管理 第一节 岗位管理 办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位(8）： 熟悉储蓄业务的人员不少于4人； 网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务； 从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。 第1部分 基础管理 储蓄业务处理系统的人员维护及身份号管理要求如下：（14） 身份号的管理原则 所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员均配备一个身份号，业务人员凭身份号与密码进入系统办理相关业务； 身份号以省为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一； 业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。 第2部分 账户管理 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取存款本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。活期储蓄账户、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理（45）。 个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡（46）。 第2部分 账户管理 外国公民，应出具为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）； 除以上有效实名证件外，邮政储蓄机构还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 （54） 代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。 第2部分 账户管理 邮政储蓄机构在开立个人存款账户时要严格执行实名制有关规定，加强对个人存款账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名、匿名账户。柜员在办理业务时需将证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中（55）。 对个人存款实名制实施前开立的存款账户的处理（56） 2000年4月1日前开立的个人存款账户，需要延续使用的，存款人办理第一笔业务时，应当出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，进行账户的重新确认； 在2000年4月1日前开立的个人存款账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，办理清户手续。 第2部分 账户管理 客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件应与系统内该账户记录的相一致，若不一致的按以下情况进行处理（57）： 系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时柜员应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。客户提供的居民身份证由其他原因升至18位的，须先办理实名证件变更； 系统内记录的是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，同时普通柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认； 第2部分 账户管理 系统内记录的是临时居民身份证，客户持居民身份证办理业务的，经联网核查相符后，对于客户本人在开户省内办理的，为客户办理账户信息修改手续，将系统中记录的证件类型修改为居民身份证后，再为其办理相关业务，并留存客户的身份证复印件或影印件。 邮政储蓄各级机构及工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人在邮政储蓄机构的款项。但法律另有规定的除外。 第2部分 账户管理 客户提供的身份证与系统记录不一致的处理办法（新老变化） 第2部分 账户管理 2 转账及存取款交易 客户本人办理单笔交易金额人民币5万元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件； 客户本人办理单笔转账金额在5万元（含）以上账户间转账业务的，应核对客户的有效实名证件，并进行登记； 客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账的，应登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件； 他人代理客户办理业务的，当交易金额达到单笔5万元（含）以上时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件，同时登记代理人和被代理人的姓名或者名称、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码。 第2部分 账户管理 5 客户密印管理 客户可选择使用密码、印鉴确认身份，预留印鉴和未设置密码的客户除存款业务和密码加办业务可在同县