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经济法概论-银行法 第八章：银行法 信用与银行法 中央银行法 银行监管法 商业银行法 政策银行法 第一节：信用与银行法 信用与银行 银行的产生与发展 一、信用与银行 1 信用的本质 经济学上的信用是指商品货币经济条件下的借贷行为，是以偿还为条件的价值暂时让渡，即所有者以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到期还本付息。 一、信用与银行 2 信用形式与信用体系 以信用主体为标准，可分为公共信用和私人信用 以信用的对象为标准，可分为对物信用和对人信用 以信用的用途为标准，可分为生产信用与消费信用 以时间长短为标准，可分为长期信用、中期信用和短期信用等等 一、信用与银行 现代各国的信用形式主要有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、股份信用、租赁信用、信托信用、民间信用和国际信用等。这些不同的信用形式构成了统一的信用体系。 一、信用与银行 3 银行信用 银行信用是间接融资，是资金供给者和资金需求者之间的中介。银行信用的客体是单一的货币资本。银行把分散在社会中的闲散货币资金和未用的积累资金以存款的形式集中起来，然后用贷款的方式分配出去，满足社会各部门、各方面对资金的需求，起到融通资金的作用，从而促进社会经济的发展。 二、银行法的产生与发展 早期的银行立法 现代银行法 第二节：中央银行法 中国人民银行的性质和法律地位 中国人民银行的组织机构 中国人民银行履行货币政策职能的规定 中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 中国人民银行履行服务职能的规定 一、中国人民银行的性质和法律地位 中华人民共和国的中央银行 国务院下属的中国国家行政机关 依法享有相对独立权的国家宏观调控部门 二、中国人民银行的组织机构 行长 货币政策委员会 分支机构 中国人民银行的内部职能机构 三、中国人民银行履行货币政策职能的规定 1 货币政策目标的一般规定 国外立法的选择 单元制，即仅以稳定物价或仅以经济增长作为货币政策目标 双元制，即货币政策目标包括稳定物价和经济增长两部分 多元制，即货币政策目标为稳定币值、经济增长、充分就业和平衡国际收支四个方面。 三、中国人民银行履行货币政策职能的规定 我国立法的选择 《中国人民银行法》做了如下选择：我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。很显然，稳定币值与促进经济增长是分层次的，只有实现了稳定币值这一层次目标，才有可能实现经济增长的第二层次目标。 三、中国人民银行履行货币政策职能的规定 2 货币政策工具的法律规定 存款准备金制度 基准利率 再贴现制度 向商业银行提供贷款 公开市场业务 四、中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 1 人民币的法律地位 《中国人民银行法》第16条规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。” 四、中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 2 人民币的发行管理 《中国人民银行法》第18条规定，人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。 四、中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 3 残损人民币的兑换、回收 《中国人民银行法》第21条规定：“残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。” 四、中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 4 人民币的流通管理 禁止伪造、变造人民币； 禁止出售、购买伪造、变造的人民币； 禁止走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币； 禁止故意毁损人民币； 四、中国人民银行人民币发行和流通管理的规定 禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样； 任何单位和个人不得印制、发售代币券，以代替人民币在市场上流通； 禁止制作、仿制、买卖人民币图样； 禁止流通人民币样币；禁止非法买卖流通人民币。 五、中国人民银行履行服务职能的规定 1 经理国库 《中国人民银行法》第24条规定；“中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。”中国人民银行经理国库工作主要是办理与监督国家预算收支和代理国债发行与兑付。中国人民银行通过经理国库，保证了国家预算资金及时收付、准确核算和库款安全，沟通了财政和金融之间的关系，使中央银行有一项稳定的货币资金来源，在政府资金和银行资金之间提供了一个可行的协调机制 五、中国人民银行履行服务职能的规定 2 清算服务 我国金融支付结算制度实行“集中统一和分级管理相结合”的管理体制。 所谓“集中统一”是指由中国人民银行总行负责制定统一的支付结算制度；组织、协调、管理、监督全国的支付结算工作，调解处理银行间的支付结