《毕业设计：小额贷款公司的研究》.doc

PAGE  PAGE 10 小额贷款公司作为面向农村，改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、聚集民间资金、服务小企业、“三农”和地方经济方面的优势，成为金融支持经济发展的一个有益补充。但其在快速发展进程中积累的若干的风险，亦不容忽视。 本文在了解小额贷款公司的概念和运作特点的基础上，探究其兴起发展对金融业、中小企业、农民的意义；了解其现今的基本情况、存在的风险及面对这些提出的几条政策建议，希望小额贷款公司能够快速发展，为人民为社会为国家做更多的贡献，通过发展自身，使国家经济也得到飞速发展。 关键词：小额贷款公司；风险；政策建议 目录 TOC \o 1-2 \u  一、引言 4 二、小额贷款公司的概念、政策背景及兴起的意义  PAGEREF _Toc184739563 \h 4 （一）小额贷款公司的概念  PAGEREF _Toc184739564 \h 4 （二）小额贷款公司的政策背景  PAGEREF _Toc184739565 \h 5 （三）小额贷款公司兴起的意义 5 三、小额贷款公司发展中存在的风险 5 （一）小额贷款公司发展中存在的外部风险 5 1、政策风险 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6 2、法律体系不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6 3、对小额贷款公司的性质界定模糊．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6 4、面临外部融资渠道阻塞．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6 （二）小额贷款公司发展中存在的内部风险 7 1、内部控制薄弱，操作风险聚集．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7 2、专业人才匮乏，特有的商业模式尚未形成．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7 3、业务范围受限．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7 4、布局不合理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7 5、思想认识上存在障碍和误区．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8 6、管理水平低，操作不规范，治理结构有待完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8 四、为小额贷款公司快速发展提出的政策建议 8 参考文献 ...11  一、引言 在2008年之前,说到小额贷款公司,很多人并不是很了解,因为其服务对象的特殊性及银监会和央行并未下发相关的文件,所以,以前的小额贷款公司发展得极为缓慢.自2008年5月银监会和央行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，小额贷款公司在全国各地如雨后春笋般蓬勃发展起来，其在聚集民间资金、服务小企业、“三农”和地方经济发展方面正发挥积极作用，成为金融支持经济发展的一个有益补充。但小额贷款公司作为新生事物，其成立的时间还比较短，还没有规范的管理模式和既有的发展经验可以借鉴，在发展的过程中也出现了各种问题和困难。 本文通过小额贷款公司的概念，、发展情况和兴起的意义，分析了其存在的风险和解决风险的政策建议，以促进改革小额贷款公司更有效更快速的发展。 二、小额贷款公司的概念、政策背景及兴起的意义 （一）小额贷款公司的概念 小额信贷概念有别于传统的贷款业务，小额定信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是：“由自然人、企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[200]23号）） （二）小额贷款公司的政策背景 2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）。银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会，人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的知道意见》（银监发[2008]23号），小额贷款公司是自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额