国际结算进口业务银行实务及贸易融资产品介绍.ppt

中国银行安徽省分行国际结算进口业务银行实务及贸易融资产品介绍 国际结算部 2010年8月 国际结算方式的分类 按结算工具及其使用方法，可分为汇款（Remittance）、托收（Collection）、信用证（letter of Credit）； 按信用工具的性质，分为商业信用和银行信用，前者包括汇款和托收；后者主要包括信用证 国际贸易结算进口业务主要产品 结算类：进口信用证、进口代收、汇出汇款（电汇、票汇） 融资类：进口押汇、汇出汇款融资、提货担保、进口汇利达、通易达、融货达、海外代付 资金交易类：即期外汇买卖、远期外汇 买卖、远期售汇等 SWIFT 环球同业银行金融电讯协会（society for worldwide interbank financial telecommunication s.c.） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。成立于1973年5月，由北美和西欧15个国家的239家银行发起。目前，拥有会员国197个，会员银行6000多家，共连接了7300多家用户，日处理SWIFT电讯671万多笔。 特点 SWIFT具有保密性强、费用低、自动化程度高（自动核押）等特点，使用标准化的电文格式，为会员提供安全、可靠、快捷的通讯服务 回执清晰，明确 （451：0）  我行在SWIFT组织中的BIC代码 SWIFT银行认别代码 BIC 是BANK IDENTIFIER CODE 的简写 BKCHCNBJ780 国际商会ICC 国际商会银行技术与惯例委员会 主要出版物: UCP600 跟单信用证统一惯例 ISBP 国际标准银行实务 ICC PUBLICATION NO.522 托收统一惯例 URDG 458 见索即付保函统一规则 进口结算 银行实务 银行受理业务的原则 银行处理业务的原则 进口开证 进口代收 汇出汇款 进口贸易融资产品 银行受理业务的原则 审查客户办理国际结算业务的资格 核验客户的授权人签样及印摸授权书等文件 要求客户提交书面委托及/或合同 银行处理业务的原则 按照国家法律、法规和国际惯例办理业务 按照客户委托和指示办理业务，为客户保密 按照银行内部规定的权限和相关规定办理业务 办理业务要遵照及时处理的原则，不得无故拖延、积压 银行与客户之间相互交付的业务所需文件、单据、凭证、票据等重要文件，应建立签收制度。签收时应确认对方身份，核对交付文件、单据、凭证、票据的种类、份数、内容 银行处理业务的原则 与客户签署的业务合同应统一使用示范合同文本 遵循“有询必查、有查必复”的原则，按照“电查电复、先内后外”的方法及时办理查询 业务处理过程中遇可疑、异常情况，应及时通知客户关系管理部门，并按银行和监管部门的有关规定办理 严格遵照“反洗钱”及“反恐怖融资”政策的相关规定，及时报告大额及可疑交易 流程图 信用证的特点 开证行付第一性付款责任，以自身的信用作付款保证，只要受益人提交符合信用证条款的单据，即使申请人倒闭或无力付款，也必须照付。 信用证是一份独立文件，不受合同约束。 信用证各有关当事人处理的只是单据，而不是货物。 业务流程 受理开证 对外开立信用证 修改信用证 信用证来单处理 来单处理 对外承付 对外拒付/拒绝承兑 付汇核销 信用证撤销/注销 档案管理 受理开证 外管及合规性审核 印鉴核验 开证申请人资格的审核 用汇审批 开证申请书完整性的审核 付款担保的落实 开证申请人资格的审核 首次办理进口开证业务的客户，应提交业务经营许可证及营业执照、税务登记证和组织机构代码证等文件，以确认其具有进口贸易经营权 查询外管局相关系统，确认开证申请人为“对外付汇进口单位名录”中的单位，如不是，需提交外管局签发的“进口付汇备案表” 根据申请人的贷款卡，通过人民银行相关系统，确认申请人贷款卡应处于正常有效状态 用汇审批 购买外汇申请书/现汇支取凭条 进口合同内容审核，主要是合同号、合同买卖当事人与开证申请书一致 开证金额不得大于合同金额 如受益人为保税区或出口加工区企业，申请人需提供受益人具有保税区或出口加工区贸易资格的外汇登记证或营业执照副本，并留存复印件 起运港/地须在境外或港澳台地区（起运地为保税区、保税仓等符合外管局规定或经外管局批准者除外）；进口货物的目的港/地应在境内（不