第三讲 保险的基本原则2.docVIP

第四讲 保险的基本原则 在规范和维护保险当事人权益关系时，保险合同坚持和贯彻四条重要原则。它们是：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则以及与之相关的代位追偿权益。这些原则是处理合同双方权益关系的基本出发点，充分体现在保险契约法的各个条文中。保险利益在保险制度中的重要性无与伦比。保险利益的合法存在是保险关系得以通过保险合同建立的前提，对保险利益做出定性和定量分析是保险制度分担机制得以实现的基础。保险利益的实质　　《保险法》第12条只是从形式上作了一个归属性的划分，是一个外延性的描述，“保险利益是…利益”，并未揭示出保险利益的真正涵义。从广义上分析，利益一词据不同分类可以泛指经济的、精神的利益从保险利益的法律属性上看，显然是在一个狭义的范围上使用“利益”一词即经济范畴内的物质利益关系：　　首先，具有确定性，是法律上承认的经济关系；　　其次，属于关系的范畴，涉及的是经济上的相关性，是人对物的或人对人的一种经济上相互关联的利害关系，“必须是属于经济上的利益，保险是以补偿损失为目的，若损失不是经济上的利益，不能用金钱来计算，则损失无法补偿”。这种经济上的相关性可分为两种：　　一是直接利益关系，主要指财产保险中的标的具有较明确的经济测量标准，可以物质性方法估量其价值，即事故发生所致损失直接就反映出其所涉及的经济利益大小，而直接地以财产或有关利益的损失作为赔偿的根据；