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银行从业资格考试 TIM整理 2012-4-24 个人理财 网址： /zige/ccbp/ziliao/licai/201202/2254654.html 个人理财概述 step1： 评估理财环境和个人条件 经济和社会发展情况，个人所处的社会地位。以及个人资产（房、车、收藏、股票、存款）、负债，以及收入的评估 Step2：制定个人理财目标 Step3：制定个人理财规划 Step4：执行个人理财规划 Step5：监控执行进度和再评估 银行个人理财业务分类： 理财顾问服务和综合理财服务 理财服务、财富管理业务和私人银行业务 私人银行业务： 1.准入门槛高 2.综合化服务 3.重视客户关系 银行个人理财业务的影响因素： 宏观影响因素： 政治、法律和政策环境 经济环境 经济发展阶段 消费者个人收入水平 国民收入 人均国民收入 个人收入 个人可支配收入 宏观经济状况 经济增长速度和经济周期（恢复、繁荣、衰退、萧条） 通货膨胀率 就业率 国际收支与汇率 社会环境 社会文化环境