第十讲金融业电子商务.pptVIP

* 电子商务概论 经金学院 * 增加了银行风险的管理难度 网络银行给商业银行带来了新形式的风险，特别是与技术相关的风险，如操作风险、战略风险、信誉风险和法律风险等，从而加大了银行风险管理和内部管理的难度。由于风险问题，尤其是技术性风险问题的存在，在网络银行的发展初期，客户出于对安全、服务等问题的考虑，接受网络金融服务的趋势并不明显，许多银行把开发网络银行业务作为保留客户和提高银行形象的手段，而并非作为一个利润中心。 * 电子商务概论 经金学院 * 网络银行的发展现状 概述-国外：当SFNB于1995年开始提供真正的网络银行业务时，银行业一度只是将网络银行作为一种差异化竞争策略。然而，经过近十年的发展，网络银行已经成为一种整体性的市场需求。据统计，2003年发达国家就己有1000多家金融机构建立了网络银行服务系统。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略的重要手段和战略举措之一。伴随网络银行数量的增加，网络银行客户也逐渐增多。以美国为例，根据Forrester Research的调查，2004年有27%的美国家庭使用了网络银行，比2003年增长了25%；欧洲网络银行的使用人口已经超过6,000万，等于每5个欧洲人就有1人使用网络银行。伴随着网络银行数量和客户量的增长，其业务功能也历经了一个从简单到复杂，从低级到高级的发展过程，从开始作为传递银行相关信息的载体，到作为对其他服务渠道的补充和银行业务创新的支撑平台。 * 电子商务概论 经金学院 * 网络银行的发展现状 概述-国内-概况：我国网络银行开始走向成熟。我国网络银行的建设始于90年代后期，经过近几年的高速发展，网络银行业务已经从最初的“以网络实现”进展到了追求创新、特色服务的第二个阶段。网络银行业务逐渐成为商业银行一个重要的业务渠道和提高竞争力的有效途径。从2004年开始，我国网络银行开始走向成熟。 * 电子商务概论 经金学院 * 网络银行的发展现状呈现的特点 主体差异性。目前，我国各家网上银行发展程度不一，具有一定的梯度性。从总体上来看，四大国有商业银行以及招商银行无论从技术、服务种类还是规模上，都走在了前列。股份制商业银行虽然规模较小，但发展很快，是网上银行发展的后起之秀。城市商业银行中，只有北京市商业银行、上海银行、石家庄市商业银行、深圳市商业银行等少数城市商业银行提供网上银行业务，其余大部分只是建立了银行网站，或正在计划开展网上银行业务。城市和农村信用社的网上银行发展最为落后，且大多数甚至没有自己的网页。 区域差异性。目前国内网上银行消费群体的地域分布极不均衡，客户主要集中在一些经济比较发达的地区，如北京、上海、广州、深圳、江苏等。根据2003年的统计资料，北京市网上购物用户最多，达12.9％，上海占12.6％，广东以9.2％列第三。中国工商银行网上银行仅北京一地的交易额就占全国交易总额的15%，深圳、上海、北京、江苏四地的交易额占全国交易总额的50%以上。 网上银行消费群体的差异性。从目前上网用户统计数据看，互联网使用者集中在20-35岁，平均年龄低于30岁，热衷于网络的男性是女性的4倍。这些都意味着今后网上银行的消费群体将是以收入较高、受过良好教育、乐于接受新事物的青年和壮年人为主，男性顾客多于女性顾客。国内网上购物用户基本受过高等教育，大专以上学历达到81.6％。网龄基本是2年以上，其中3－4年网龄的最多，占25.4％。 * 电子商务概论 经金学院 * END OF THE CHAPTER * 电子商务概论 经金学院 * * 电子商务概论 经金学院 * 网络银行 网络银行的概念 网络银行的特征 网络银行的模式 网络银行对传统银行的影响 网络银行网络银行的发展现状及趋势 * 电子商务概论 经金学院 * 网络银行的定义-各种称谓 网络银行（Internet Banking），又称为网上银行，互联网银行，在线银行（Online Banking），虚拟银行(Virtual Banking)等。 * 电子商务概论 经金学院 * 国外对网络银行的各种定义 世界上第一个网络银行—安全第一网络银行FSNB（Security First Network Bank）于1995年10月诞生在美国。由于网络银行发展的时间短、速度快，且其标准和发展模式还处于演变之中，因此很难给出网络银行规范的理论定义。 美国 英国 巴塞尔委员会 * 电子商务概论 经金学院 * 美国对网络银行的定义 美联储对网络银行的定义为：网络银行是指利用因特网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售和公司客户提供服务的银行（FRS,The Federal Reserve System ,2000）。 美国财政部货币监理暑（OCC—The Office of the Comptro