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孙晖 货币银行学整理 一、货币 1. 货币的定义 （1）从本质角度：货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品。 （2）从职能角度：货币是价值尺度与流通手段的统一。 2. 货币的职能 （1）价值尺度：货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 特点：只需要观念上的货币，不需要现实货币，更不需要足值的货币。 （2）流通手段：在商品交换中，货币在商品流通中充当交换媒介的职能。 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。 （3）支付手段：货币在实际价值的单方面转移时执行的职能，如偿还赊购商品的欠款、上 缴税款、银行借贷、发放工资、捐款捐赠等。 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。 （4）贮藏手段：当货币暂时退出流通而处于静止状态时执行贮藏手段的职能。 特点：不仅需要现实货币，也需要足值的货币。 （5）世界货币：货币在世界范围内发挥流通手段和支付手段时执行世界货币的职能。 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。 3. 货币价值的衡量 （1）国内价值：表现为物价，物价上涨，货币价值下降。 （2）国外价值：表现为汇率，汇率上升，本币对外贬值。 ① 直接标价法：用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率 表示方法。 ② 间接标价法：用一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币的汇率 表示方法。 4．货币制度 （1）货币制度的定义：货币制度是一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其 组织形式。 （2 ）货币制度的要素：①货币材料；②货币单位；③本位币和辅币的铸造、发行和流通； ④准备制度。 本位币：又称主币，是一国法定价格标准的铸币，是该国的基本通货。本位币是足值货币， 名义价值与实际价值一致，可自由铸造，具有无限法偿力。 辅币：本位币以下的小额货币，专供零星支付之用。辅币是非足值货币，名义价值高于实际 价值，不能自由铸造，具有有限法偿能力。 （3 ）金本位制：规定黄金为本位货币。主要形式有金币本位制、金块本位制、金汇兑本位 制。 ① 金币本位制的特点 ㈠ 货币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。其他金属铸币则限制铸造 ㈡ 辅币和银行券可以自由兑换金币 ㈢ 黄金可以自由输出入国境 ② 金块本位制：又称生金本位制，是指在国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重 量黄金的银行券来流通，银行券不能自由兑换黄金或金币，只能按一定条件向发行银行兑换 金块。 ③ 金汇兑本位制：又称虚金本位制，没有金币流通，本国货币与另一实行金本位制的国 家的货币保持固定的比价，在该国存放货币准备金，银行券在国内不能兑换黄金或金币，只 能兑换外汇。 1 孙晖 货币银行学整理 ④ 国际金汇兑本位制：又称布雷顿森林体系，各国政府将本币与美元挂钩制定兑换比率， 这样使各国货币与黄金间接挂钩。在这种国际货币制度安排中，美元相对于其他成员国的货 币处在等价于黄金的关键地位。 （4 ）格雷欣法则：在双本位制下，两种货币同时流通，市场价值较高的成为良币，市场价 值较低的成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币逐渐退出流通领域，而劣币则不断地充 斥市场。也称为“劣币驱逐良币的规律”。 二、信用 1. 信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。 2. 信用的形式 （1）商业信用 ① 概念：企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。 商业信用是信用制度的基础，是直接信用，是最基本的信用形式。 ② 表现形式：以延期支付和预付货款的形式提供。 ③ 局限性：在方向上是严格单向的，由上游企业为下游企业提供；规模上也受到单个企 业资金规模的局限；信用链条不稳定。 （2）银行信用 ① 概念：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。银行信用制度的基 础，是间接信用，是最基本的信用形式，在现代信用体系中占有核心地位，发挥主导作用。 ② 表现形式：以贷款、贴现、透支等方式提供。 ③ 优点：方向上可以双向提供；不受个别企业资金的限制；以短期变为长期，进行期限 转化；可降低信息生产成本。 （3）国家信用 ① 概念：国家（政府）以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式，包括国内 信用和国外信用。 ② 表现形式：国库券、政府公债、专项债券。 ③ 优点：安全性高，信用风