第七章 电子商务支付技术.pptVIP

经济与管理系 林 锐 第七章 电子商务支付技术 本章主要内容： 7.1 电子支付系统概述 7.2 网络银行 7.3 电子现金 7.4 信用卡 7.5 电子支票、智能卡与电子钱包 教学目的： 过本章的学习要求学生了解电子商务的相关支付技术，了解电子商务的几种不同支付方式，掌握电子支付、电子货币和电子现金的基本概念，对信用卡的使用要求掌握其概念、特点和优势。 掌握网络银行的概念及其特点，领会网络银行的优势，了解网络银行的功能和业务。 电子商务的交易过程如下图所示 7.1 电子支付系统概述 一、电子货币概述 货币是国家法律确定的、广泛接受的、固定充当一般等价物的金融资产。电子货币是计算机介入货币流通领域后产生，是当代最新的货币形式，是电子支付的主要媒介。 各个国家货币不一样，如中国的人民币，美国的美元等。 具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币职能。 （一）电子货币的概念 电子货币是以电子数据形式存储，并通过计算机网络以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 电子货币是用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，将现金预存在集成电路芯片或其他储存介质中，通过电子设备来进行支付，完成清偿债务。其流通过程为： （二）电子货币的特征 电子货币是现代金融业务与现代科学技术相结合的产物。 1、存在的形态不同，不再以传统货币形式出现，而以电子数据存在。 2、电子货币具有依附性，是指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系，必须借助一定的技术设备。 3、电子货币的安全性，利用现代信息技术来防止安全。 4、传递渠道不同，电子货币传递是用电子脉冲来进行传递和存储的，时间快、风险小。 5、计算的方式不同，采用计算机自动计算。 6、匿名的程度不同，电子货币匿名性更强。 （三）电子货币的分类 1、按流通方式分：分为开环型和闭环型。其中开环型电子货币可以在企业与顾客之间不断的循环流通下去，而闭环型电子货币是指用于一次支付必须回到发行主体的电子货币。 2、按支付方式分：电子现金、信用卡、储值卡、约定货币（网络货币）和存款货币等。 一 概念： 电子支付（E-Payment）是指的电子交易的当事人（通常涉及三方，即消费者、商家和银行）通过网络使用安全支付手段以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。 （二）电子支付具有以下特征： 1、以电子形式来实现款项的支付 2、基于一个开放的系统的工作环境平台 3、真正实现7天24小时的服务保证 4、方便、快捷、高效、经济的优势 1、基于专用网络的电子支付系统类型： （1）小额批量电子支付系统 该系统是处理借记、贷记电子支付或者票据电子支付系统。如香港地区的自动转汇系统。 （2）大额实时支付系统 处理贷记支付的大额实时资金划拨系统，对安全性、可靠性有极高的要求。如新加坡的行际大额资金转帐系统。 （3）ATM、POS授权系统 销售点支付系统。 （4）国际支付系统 通过SWIFT网络和国际电传网络传输支付信息，由国际金融中心进行资金结算。 2、电子商务支付系统的类型： （1）通过信任的第三方中介支付方式 如淘宝网的支付宝系统或者其他电子钱包系统 （2）传统银行转帐结算系统的扩充 如网上银行直接转帐 （3）电子货币系统 如采用虚拟的货币 3、电子支付指令发起方式： （1）网上支付 （2）电话支付 （3）移动支付 （4）销售点终端交易 （5）自动柜员机交易和其他电子支付 7.2 网络银行 一、网络银行的含义 网络银行（或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E－Bank、Electronic Bank、netbank、cyberbank等），是指利用因特网（Internet）技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。 降低交易成本 给客户提供更高质量的金融服务 增强对客户的吸附力 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 有助于树立银行良好形象 增强银行的竞争能力 符合银行经营本质的要求 交易成本比较： 三、网络银行功能 （一）传统商业银行服务以及证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷等新型商业银行服务； （二）在线支