中国银行业的scp范式分析.doc

中国银行业的SCP范式分析 摘要：银行业是我国金融产业的主体，它对于我国金融业乃至整个国民经济都有极为重要的意义。我国在加入WTO后，金融市场更加开放，我国银行业也面临着许多未有的挑战。我国的金融体制改革是伴随着改革开放的步伐而进行的，随着金融改革的力度不断加大, 金融银行业的改革发展远远滞后于经济发展的要求,致使存在着诸多问题,本文对中国银行业市场结构的分析是基于产业组织理论的相关原理,从市场结构、市场行为、市场绩效等方面对中国银行业的现状进行了分析，并对存在的问题提出了几点建议。 关键字：银行业 市场结构 市场行为 市场绩效 目录 1.我国银行业的SCP范式分析 1 1.1市场结构的分析 1 异化 1 的进入壁垒 1 1.2市场行为的分析 1 为 1 行为 1 场行为的战略选择 1 1.3市场绩效的分析 1 行绩效的因素 1 行业盈利能力的比较 1 2.我国银行业存在的问题 1 2.1分业经营约束了银行的发展空间 1 2.2进入壁垒与可竞争市场 1 2.3我国银行业自身不合理的组织结构和产权制度因素 1 3.对于我国银行业的建议 1 3.1加快国有商业银行股份制改革步伐 1 3.2改革现有的管理模式,提高国有商业银行的盈利能力 1 3.3推进股份制商业银行进一步发展 1 3.4鼓励商业银行的中间业务创新,提高竞争力 1 3.5进行金融创新，加快银行业电子信息化建设 1 4.结论 1 5.参考文献 1 改革开放以来，伴随我国经济的发展，我国已经逐步建立起了以中国人民银行为中央银行、以国有商业银行为主体、以股份制商业银行为增长点，中资和外资商业银行并存　发展的，既统一协调又有序竞争的银行组织体系。特别是在近年来伴随我国国有股份制银行改革，2005年我国主要商业银行国有商业银行和股份制商业银行不良贷款率首次下降，银行业市场绩效逐年提高。然而在银行业的顺利发展过程中，外资银行的大量进入，银行业的竞争日益加剧，整个银行业的产业结构处在动荡不安中。笔者试以产业组织理论中的哈佛学派的的SCP范式为基本的分析框架分析我国银行业的市场结构、行为与绩效，指出我国银行业中的存在的问题，并针对银行业的发展提出几点建议。 1.我国银行业的SCP范式分析 1.1市场结构的分析 描述市场结构的指标很多，主要有集中度、产品差别化、新企业进入壁垒、市场需求的增长率、市场需求价格弹性、短期的固定费用和可变费用比例等口 。主要从市场集中度、产品差异化以及新企业进入壁 垒来对银行业进行市场结构分析。 异化 产品差异化又称产品分化，是决定市场结构的一个主要因素。银行业的产品差异与其它产业不太相同，具体体现以下方面：银行业提供的产品主要是提供各种金融服务，主要包括各类存款，贷款以及其它中间业务，所以银行业的产品差异并不是体现在产品本身的质量、外观和花样等方面，而是表现在服务的便捷程度 以及能否针对不同的客户量身定做其需要的金融产品。对于我国的银行业来说，差异化程度明显不足，主要表现在以下两个方面：1.业务差异化程度比较低。大部分商业银行的市场定位和客户定位大致相同，四大国有商业银行和股份制银行的客户群体基本上是大行业、大企业、优质客户，而市场主要集中在大中城市，经济发达的地区。相比之下，美国银行业专业化程度高，大多数银行集中于几项自己擅长的业务，在市场细分的基础之上，进行不同的市场定位，根据客户年龄、收入、职业、性别的不同推出不同的业务， 形成 自己的独立的竞争优势。2.市场营销层次低导致我国银行业产 品差异化低。首先从我国银行业的广告来看，基本上都是银行的形象宣传，提高银行的知名度。但是从广告的差异化程度来看，各个银行的形象定位基本上趋同，没有体现出各个银行的产品特色，这样很难让顾客做出适合 自己金融产品的正确性选择。 的进入壁垒 进入壁垒是市场结构中与集中度和产品差异化并列的另一个重要因素。总体而言银行业进入壁垒比较高，主要体现在以下两个方面：一是经济性进入壁垒，主要是进入银行业的必要资本量。我国政府对进入银行业的资本规模作了一定的规定，比如城市商业银行的设立就必须要求资本金达到一亿元 ，商业银行的设立要求是10亿元，同时银行的经营规模的限制更多的是来自市场，因为必须要有一定的资本规模才能够取得足够的信用维持银行的正常经营。二是行政性进入壁垒，即法律或政府的控制。我国银行业的开放经历了以下几个阶段。改革开放以前，全部银行业务均由中国人民银行一家办理，并且由中国人民银行作为政府 的银行，统一向国有企业征收税收及划拨资金。从 1979年开始，单一的银行体制开始打破，四大国有商业银行相继建立。而后，为了使国有商业银行真正的商业化，从1994年的4月起中国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。为了使中国银行体系引入多样性竞争，从20世纪 80年代末