陈星女士的家庭理财规划书 - 副本.ppt

陈星女士家庭理财规划书 河南分行: 王超 家庭理财规划书目录 家庭基本情况和理财目标 家庭财务状况分析和诊断 理财目标的可行性分析 理财规划建议 资产配置规划 规划后客户的财务状况 公开条款 理财规划书摘要 在具体分析陈星女士的家庭财务状况和资产分布情况的基础上，陈星女士的职业特点和理财需求，我们制定了一份详实的理财规划书，以陈星女士的家庭目标可以实现. 理财原则： 通过合理的理财规划，资产配置,实现家庭目标，成就自由、自主、自在的人生。 理财规划 该理财规划书从四个层面进行规划。 第一部分，对陈星女士家庭的资产负债情况和收支状况进行详尽的分析，并通过计算财务比率，指出在财务状况方面需要值得注意的地方和不合理之处，为制定理财规划书奠定基础。 第二部分，将陈星女士家庭的理财目标按实现目标的时间顺序和各个目标之间的轻－重－缓－急关系，以表格和具体数据形式进行了说明。 第三部分，根据理财目标，结合陈星女士家庭的具体情况详细分析了各理财目标实现的可行性，并针对各个理财目标提出了具体的实施建议。 第四部分，重点对家庭资产进行重新配置规划，并提出合理的资产配置规划方案，提出一些合适的投资理财产品及其预期收益率，供陈星女士参考选择。 在规划书的最后一部分中还将模拟通过理财规划后资产配置的情况，并以图表的形式形象地展现届时的资产构成情况和可变资产的分布情况，便于陈星女士对本理财规划书的实施结果有一个直观的印象。 客户基本信息-收支情况 收入: 陈星目前月薪20000元，年终奖60000元。 陈母一月有2000元退休金。 支出: 1、家庭月开销6000元。 2、陈母每月开销1000元。 3、女儿年学杂费2000元 总结: 陈星母女年结余:300000+24000-86000=238000元 家庭资产负债表 基本假设 通货膨胀率水平5% 收入成长率5% 支出成长率5% 贷款利率6.5% 社平工资增长率5% 房价成长率5% 学费成长率5% 投资收益率6.5% 汽车折旧率10% 存款利率3.50% 社平工资3000/月 医疗保险个人帐年投资收益率0.50% 住房公积金、养老帐户年投资收益率3.50% 家庭财务状况分析和诊断 分析家庭资产配置和收支情况是确定合理的理财目标，制定周密可行理财规划的前提，陈星女士家庭的资产配置情况和收支如下 : 1.家庭收入结构相对较好，家庭储蓄较高。 2.家庭在陈星工作期间,总收入与支出差较大,理财准备充裕。但在女儿学成回国需一笔创业金时出现负现金流，且家庭主要收入来源为陈星一人，存在不稳定性，需要做合理的投资规划。 3.保险产品的配置不合理，因陈星只参加了三险一金的社保，不能弥补发生其他意外的家庭遗属生活费用需求,除了陈星投保疾病医疗险, 建议提高定期寿险的比重,受益人为女儿,解决了一旦发生意外女儿的生活问题。 客户的理财目标与风险属性界定 客户的理财目标-创业规划 过去10年帮房产公司设计的精装修新房获得好评，加上近年来豪宅讲究个性化的设计，市场需求增加，因此钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。钟太太也打算辞去工作，利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额100万元成立公司，目标市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，预计每月作两案一年就有120万元的收入，成本方面估计房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。 客户的理财目标与风险属性界定 客户的理财目标-女儿教育规划 打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研究生共6年，每年学费生活费现值各5万元美元。 客户的理财目标与风险属性界定 客户的理财目标-养亲计划 需赡养双方父母，每年7.2万元预计持续15年。 客户的理财目标与风险属性界定 客户的理财目标-购换房规划 预计5年内购买500万元别墅，将父母亲接过来住。如果现金流量足够，可以不卖旧房，现有房产先出租，以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。 客户的理财目标与风险属性界定 客户的理财目标-退休规划 计划培养女儿到国外留学主修建筑或室内设计，预计12年后学成回国加入公司，以10年期间传承经验，预计22年后62岁时交棒退休。退休生活费现值每月10,000元，70岁前计划环游世界每年预算现值10万元。 资产配置规划 退休后的创业规划 陈星女士是企业高管，有着非常丰富的管理经验。如果在退休以后建立自己的管理咨询公司或者到一些企业做挂职管理顾