理财规划建议书.pdfVIP

“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据， 倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄 计划、保险投资对策、节税对策、财产事业继承对策、经营策略等生 活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。” 国际理财协会 “所谓的理财策划是指如何制定合理利用顾客的财务资源，实现 顾客个人人生目标的程序。” 美国理财师资格鉴 定委员会 本人的理财格言： 君子爱财，取之有道。 【免责条款】 1、1、本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的， 使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资 料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这 是免费提供给您的非义务服务。 2、2、本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时 用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如 果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算 及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两 者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划， 特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。 3、3、投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责 任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本 金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。 4、4、本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得 来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规 划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。 5、5、由于地震、火灾、战争等其他各种不可抗力因素引起的经济损 失广东发展银行上海分行不承担任何经济和法律责任。 6、6、本免责条款的最终解释权属广东发展银行上海分行。 【客户情况摘要】 唐先生家底很厚，目前已经积累了 200 多万元净资产，平时的收 入也很高，是家庭的主要收入来源，承担着养家的重担。今年 11 月 唐先生就要做爸爸了，而明年唐太太还准备去英国留学，他们还准备 在 3~5 年内买一辆 20 万元的车，这让家庭支柱唐先生感到了一些压 力。 本人通过对唐先生资产现状和收入情况的分析，结合他的职业特 点和风险偏好，为其制定了本理财规划建议书。 【案例假设】 1、未来平均每年通货膨胀率为5%。 2、房产投资平均年回报率为5%。 3、基金投资平均年回报率为8% 4、30 年房屋按揭贷款利率为5.04%。 5、5 年汽车按揭贷款利率为 5.58%。 6、假设唐先生经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。 一、客户目前的基本情况和理财目标： （一）、 （一）、 客户基本情况： 唐先生今年 29 岁，结婚几年，在保险公司任经理的唐先生拥有 260 多万元的家庭净资产，是家庭的主要经济支柱。与他同岁的妻子 将在今年 11 月产下一个孩子，这以后妻子儿女的大小事可都得他一 人打理，年轻的爸爸要养一个三口之家，的确有一定的压力。 收入丰厚 开支不多 唐先生在保险公司工作多年，这给了他相当丰厚的收入，每月薪 水能达到 1.5 万到 1.8 万元。妻子的收入也不算低，每月 4000 元的月 薪在上海白领中算是普通。另外，唐先生家还有一套用于投资的房产， 现在已经成功出租，每月能有 4300 元的收入。到了年终，唐先生还 能得到 1.5 万元的年终奖金，加上存款利息 5000 元、股息 1500 元。 唐先生很能挣钱，但他的开销却并不太多。每月基本生活开销 2600 元，医疗费用 100 元，再加上买房的银行按揭贷款每月 3100 元，唐 先生每月开销在 5800 元左右。对于一个平均月收入在 2.5 万元左右 的家庭来说，这样的开销实在不算大。 资产颇丰 唐先生现在已经拥有两套 80 多万的房产了。第一套购置于 2000 年，以当时 60 万元的市价买下了长寿路一处房产，虽然是毛坯房， 但现在它已经以每月 4300 元的价格成功出租。据说现在这套房已经 涨到 110 万元的市值，如果真要出手，这是分分钟搞定的事情。在 2003