理财规划步骤及原则.pptVIP

为未来做准备的最好方式是筹划它，理财不仅是筹划未来，更重要的是购买未来。 理财规划的总体目标 财务安全 财务自由 财务安全定义:指个人与家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会有太大的财务危机。 财务安全主要有以下内容： 1.是否有稳定、充足的收入 2.个人是否有发展的潜力 3.是否有充足的现金准备 4.是否有适当的住房 5.是否购买了适当的财产和人身保险 6.是否有恰当、收益稳定的投资 7.是否享受社会保障 8.是否有额外的养老保障计划 财务自由定义：是指个人家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具 财务规划的六大原则 一、整体规划 整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性 理财方案通常不会是一个单一性规划，而是包括现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、风险管理以及遗产规划等单项划在内的综合性规划。 二、提早规划 提早规划一方面可以尽量利用复利的“钱生钱”的功效，另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。 三、现金保障优先 这是理财规划师进行任何规划前应首先考虑和重点安排的，只有建立了完备的现金保