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汽车保险费率的应用 汽车保险费用的计算 （三）车辆损失险附加险 玻璃单独破碎险保费＝新车购置价×费率 自燃损失险保费＝保额×费率×（1＋已使用年限相对值浮动比例） 车辆停驶损失险保费＝最高赔偿天数×日赔偿金额×费率 全车盗抢险保费＝保额×费率×（1＋已使用年限相对值浮动比例＋防盗装置浮动比例＋固定停放场所浮动比例） 新增设备损失险保费＝保额×对应车辆损失险部分损失费率 其他车辆损失险附加险保费＝保额×费率 汽车保险费用的计算 （四）第三者责任险附加险 1．车上责任险 车上人员责任险保费＝投保座位数×每人每次事故最高赔偿限额×费率×（1＋赔偿限额浮动比例＋安全装置浮动比例） 车上货物责任险保费＝每次事故最高赔偿限额×费率×（1＋赔偿限额浮动比例） 2．无过失责任险 无过失责任险保费＝同档第三者责任险保费×费率 3．车载货物掉落险 车载货物掉落险保费＝赔偿限额×费率×（1＋赔偿限额浮动比例） 保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率（‰）来表示。 保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额。 保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。 汽车保险费率基本概念 确定汽车保险费率的原则 一：公平合理原则 公平合理原则的核心是确保每一个被保险人的保费负担基本上反映保险标的的危险程度。 这种公平合理的原则应在两个层面加以体现： 1）在保险人和被保险人之间 保险人的总体收费应当符合保险价格确定的基本原理。 2）在不同的被保险人之间。 是指不同被保险人的保险标的的危险程度可能存在较大的差异，保险人对不同的被保险人收取的保险费应当反映这种差异。 二：保证偿付原则 保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿付能力。 汽车保险的最基本的功能是损失补偿，而损失补偿功能的实现是通过建立汽车保险基金来实现的。汽车保险基金主要由开业资金和保险费两部分构成的。保险费是保险标的的损失偿付的基本资金，是车辆投保人为获得保险人的保险补偿而支付的费用。 所以，厘定的保险费率应保证保险公司具有相应的偿付能力，这是保险的基本功能决定的。 确定汽车保险费率的原则 三：相对稳定原则 相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持稳定，不要轻易地变动。 费率的确定具有一定的稳定性是相对的，一旦经营的外部环境发生了较大的变化，保险费率就必须进行相应的调整，以符合公平合理的原则。段时间内保持稳定，不要轻易地变动。 确定汽车保险费率的原则 四：促进防损原则 防灾防损是汽车保险的一个重要功能。 其内涵是保险公司在经营过程中应协调某一风险群体的利益，积极推动和参与针对这一风险群体的预防灾害和损失的活动，减少或者避免不必要的灾害事故的发生。 确定汽车保险费率的原则 汽车保险费率模式 1）从车费率模式 从车费率模式是以被保险车辆的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。 目前，我国采用的汽车保险的费率模式属于从车费率模式，影响费率的主要因素是与被保险车辆有关的风险因子。 2）从人费率模式 从人费率模式是以驾驶被保险车辆人员的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。目前，大多数国家采用从人费率模式。 汽车保险费率的确定方法 实务中确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。 1）观察法 观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。 2）分类法 分类法是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一类各风险单位，根据它们共同的损失概率，订出相同的保险费率。 3）增减法 增减法是指在同一费率类别中，根据投保人的或投保标的的情况给以变动的费率。 增减法变动或基于在保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。 增减法在实施中又有表定法、经验法、追溯法、折扣法等多种形式。 汽车保险费率的确定方法 汽车保险费率的模式 保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因子分为两类： ?与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等。 ?与驾驶人员相关的风险因子，主要包括驾驶人员的性格、年龄、婚姻状况、职业等。 机动车辆保险的费率模式划分为两大类： 从车费率模式是以被保险车辆的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。 从人费率模式是以驾驶被保险车辆人员的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。 二、从车费率模式 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。 现行的机动车辆保险费率体系中影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种类： ?根据车辆的使用性质划分