保险学原理.pptVIP

《保险原理与实务》 巨灾频发 保险有保险公司风险中性的基本假设，但今年巨灾频发让保险公司举步维艰，据瑞士再保险公司的研究报告显示：2010年，巨灾导致全球约30.4万人丧生，创下1976年以来的最高记录，导致全球经济损失2180亿美元，是2009年680亿美元的3倍多。 2010年1月海地地震是去年造成死亡人数最多的灾害事件，遇难者超过22.2万人。另有近5.6万人在俄罗斯的夏季热浪中死亡。 2010年地震损失几乎占巨灾损失总额的1/3，2月智利地震和9月新西兰地震是损失最惨重的两起灾害事件，估计分别造成80亿美元和44亿美元的保险损失。2011年的地震损失将高于平均水平，因为2月22日新西兰克赖斯特彻奇地震的保险理赔总额估计在60亿美元至120亿美元之间，3月11日日本大地震也造成重大保险损失。 第一节 再保险概述 一、再保险的概念 二、再保险的本质 三、再保险的作用 一、再保险的概念 再保险(Reinsurance)，是指保险人将其所承保业务的一部分转或者全部，以承保方式，转移给其他保险人的行为。在业务上，我们通常把再保险又称为“分保”，简单地说，就是“保险的保险”。 全球著名的再保险公司 瑞士再保险公司() 慕尼黑再保险公司() 名次 公司名称 国家 普通保费 寿险保费1 慕尼黑再保险集团 德国 13072.3 3882.52 瑞士再保险公司 瑞士 10265.7 5428.03 通用/科隆再保险公司 美国 5830.0 2005.04 GE全球再保险公司 美国 5551.0 1841.05 汉诺威再保险公司 德国 4837.9 1579.66 劳合社 英国 5743.6 7 格宁环球再保险集团 德国 3462.3 1037.48 斯考再保险公司 法国 2809.2 493.79 安盛再保险集团 法国 3294.8 10 安联再保险集团 德国 2419.5 746.0 劳合社（Lioyd’s） 由Edward Lloyd 于1688 年在泰晤士河畔塔街的咖啡馆发展而来的英国最大的保险组织，是社团或与纽交所类似的保险市场，由其社员选举产生理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，在100多个国家设有办事处。其承保人按承保险种组成不同规模的组合即承保辛迪加(syndicate)，每个组合中都设有积极承保人(active underwriter)或承保代理人。承保代理人代表一个组合来接受业务，确定费率，但组合并非合股关系，承保人各自承担的风险责任，无连带关系。承保代理人只接受保险经纪人提供的业务，不与被保险人直接打交道。经纪人在接受客户保险要求以后，准备好投保单，再持投保单寻找合适的辛迪加，并由该辛迪加的承保代理人确定费率，认定自己承保的份额再签字，直到所有风险被承保。如风险未 “ 分 ” 完，还可与其他辛迪加联系直到被完全承保。 二、再保险的本质 再保险是以原保险为基础的保险。它以原保险人承保的危险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为摊赔条件，其作用是进一步分散危险，其目的是保障保险经营的稳定。因此人们说“再保险是保险的保险”。这就是再保险的本质，最优再保险由Borch(1962)在“Equilibrium in a reinsurance market”的文章中提出并得到解决。 1、相同点：理论基础、职能作用、经营原理与法律原则是一致的，但是两类不同的保险合同。 2、区别：再保险人与原保险的被保险人或投保人无法直接律关系即对再保险人无赔偿请求权，原保险人不得以再保险人未赔偿而拒绝赔偿，再保险人也不得因原保险人未赔偿而拒绝承担责任；订立合同的双方当事人不同；保险标的不同(原保险的标的是可能遭受损失的风险事故，再保险的标的是分出人所承担的部分或全部契约风险责任)；补偿原则不同(以补偿为原则)。 共同保险是保险人为保持自身经营稳定性把大额损失风险与其他保险人签订保险合同共同承担损失责任。包括几个保险人同时承保一笔业务(比例赔偿)和不足额保险的共同保险(与被保险人共保)。区别有 1、承保业务方式(共保是直接保险，再保险是间接保险) 2、损失分摊方式不同(共保一次性横向分摊，再保险进行二次以上的纵向分摊) 3、与被保险人的关系不同 （三）再保险与重复保险 重复保险是投保人将同一保险标的、保险利益、保险事故向多个保险人投保且保额超过保险价值的多个保险合同。 三、再保险的作用 (一)对原保险人而言 扩大承保能力。 稳定业务经营。 增加业务量。 再保险费的运用。 (二)对再保险人而言 分享原保险人的专业技术和经验。 分散危险，增加业务量。 (三)对被保险人而言 ． 对保险人更加信任。 简便手续。 第二节 再保险方式 一、比例再保险 1、成数再保险 2、溢额再保险 3、成数和溢额混合再