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各國如何理財的參考 法國法國 法國法國 法國是高福利國家 ，醫療、教育等方面福利十分完善。法國人理財主要是為 了積累財富 、娛樂以及為退休做準備。他們的理財方式一般包括儲蓄、房產投資、 保險和基金等 ，但直接購買股票的較少。 法國人家庭儲蓄率達到 15％，在歐洲屬最高之列 ，最主要動機是為退休做 準備 。法國每年有三分之一的資金流向風險較低的儲蓄。法國目前自有房的比例 不到 60％，不少家庭是租房住 。隨著房租的不斷上漲，購買住房成為許多家庭 理財中的重點 。有近90％的租戶認為 ，為退休做準備的最好辦法就是購置房產。 退休後收入減少 ，擁有自有房可以節省數目不菲的房租支出 。保險在法國人的金 融投資中佔有絕對優勢 ，尤其是人壽保險，近 70％的法國家庭擁有至少一份保 險合同 。法國的人壽保險產品品種多樣，有的大幅投資在股票上，有的投資債券， 而有的則是混合投資 。股票在法國算是長期投資。高稅收使得法國人手中的可支 配收入並不多 ，而風險太高的股票也就難以讓他們動心。法國直接持有股票的家 庭不超過 5％，多數法國人通過購買基金產品間接購買股票 ，讓專家替他們理財。 另外 ，在法國有發達的理財諮詢行業，包括獨立理財顧問、保險經紀人等等。 許多普通法國人的投資一般都交由理財顧問來打理 。 俄羅斯俄羅斯 俄羅斯俄羅斯 俄羅斯人理財的方式通常包括將錢存入銀行 、購置不動產、炒股、購買黃金 首飾等 。但從目前情況看，購置房產已經成為多數俄羅斯人投資理財的第一選擇。 近年來 ，俄羅斯房價迅猛上漲。越來越多的俄羅斯人認識到，購房是實現自 有資金保值增值的重要途徑 。將手中閒錢存入銀行也是俄羅斯人理財的重要選 擇。近年來 ，得益於國際石油價格走高，俄經濟形勢持續好轉，金融機構的實力 和信譽也得到加強 。這些因素保障了俄金融機構吸收的居民存款大幅增加。 由於盧布不斷升值 ，俄羅斯人開始更青睞本國貨幣 ，許多人開始調整盧布和 外幣在存款中的比例 ，以減少匯率變化所帶來的負面影響 。俄專家建議持有外幣 的本國公民將存款結構調整為 ：70％盧布 ；20％歐元 ；10％美元 。 隨著俄居民收入的增加 ，投資股市也開始成為他們個人理財的另一重要選 擇。近年來 ，由於國際能源市場行情對俄羅斯有利 ，俄股市呈現出強勁上漲勢 。 應該指出的是 ，目前在俄股市起主導作用的是機構投資者 ，自然人所占比例 較小 ，但今後俄股市私人投資者數量將會增長 ，這已經成為大勢所趨 。 德國德國 德國德國 德國人天性嚴謹 ，做事一絲不苟 ，且略帶保守 ，這些也自然反映到他們的理 財生活 中 。德國一般中產階級絕大多數都只有一套房產 ，因為德國的物業稅很 高，自住房和投資用途的房地產之間 ，物業稅稅率差距極大 ，一個是 5％，一個 達到 40％，對普通工薪族而言 ，投資房地產是不可想像的 。在德國 ，股市並不 是很流行的一個概念 ，中產階級對投資股市興趣不大 ，即使有一部分人投資股 票，也傾 向於謹慎型投資 ，買基金的比較多。 歐洲失業率相當高 ，德國更高 ，2006 年德國失業率排在歐盟首位 ，2007 年 排在第二 ：就業市場不景氣的德國 ，久違了通貨膨脹 。因此 ，德國中產階級幾乎 不用擔心資產貶值的危險 ，也很少關注投資 ，報紙上也很少看見股市大波動的消 息 ，許多德國人寧可把錢存銀行 。甚至連商業保險 ，這種最穩妥的投資 ，他們也 不太熱心 。這是由於德國教育幾乎免費 ，醫療幾乎免費 ；所以他們這方面也不用 考慮太多 ，主要是投資一些財產保險。 關於 日常支出 ，最多的是繳稅 ，德國稅率相當高 ，一個家庭的 1/3 收入通常 都用來繳稅 。這才是德國中產階級印象最深的事情 。 日本日本 日本日本 日本已經有將近 30 年不聞通貨膨脹了 ，由於日元不斷升值 ，日本的通貨膨 脹率持續呈現負值 ，他們沒有“跑贏 CPI”這個課題 。日本中產階級的資產目前仍 以儲蓄為主 ，其次就是投資國債 ，其他理財工具用得比較少 。日本銀行基本上是 零利率 ，國債的利率稍高一點 ，大概只有 4％左右 。” 日本中產階級為了不受零利率或負利率之害 ，熱衷於到海外去 ，用外