理财规划（培训资料）.pdfVIP

理財規劃三理財規劃三 理財規劃三理財規劃三 直接面對的方法就是 「開源節流」 開源 ： 1.保住現有收入 ：適時充實自己的專長，提升工作性質的不可替代性。 而且當專業能力與不可替代性提升到一個階段時 ，即便公司不幫你加薪 也會有其他公司拿出更好的待遇來挖角 2.增加第二收入 ：行有餘力的話可以積極的尋找賺取第二份收入的機會，使自己 可調配的資金更充裕 。 節流 ： 1.養成記帳習慣 ，計畫性存款：對自己的收入與支出做好規劃，嚴格執行，善用 自動扣款機制的理財管道 ，讓自己沒有揮霍的空間。 2.確實瞭解自己的 「需要」與「想要」：首先是釐清需要與想要 ，不亂花錢。當 用則用 ，能不花就不花。要注意別貪小便宜 ，別因為打折之類的花招，而買了一 堆用不到的東西 。「貴的東西有用 ，不貴；便宜的東西無用，浪費。」 此外還要確立你自己的儲蓄觀 收入 －支出 ＝ 存款 每月收入按個人花錢習慣支出 沒啥規劃 . 到月底剩多少存多少 因為沒規劃 . 所以也沒在計算花費 通常都是月光族 . 就算有也是幾百元 若是還有刷卡的習慣的話(現金 OR 信用) 可能還會造成卡債還不完的慘狀 收入 － 固定小額存款 ＝ 支出 每月的收入固定在發薪日或隔 1.2 天就先做自動扣款的小額存款 因為錢已經先扣款了 所以在花錢習慣上自然會將可用金額定在已經扣款之後的餘額 而且因為錢已經先存了 . 所以自然沒有還要留點錢儲蓄的壓力 就能愛怎麼花就怎麼花 但是有個前提 就是在花錢時以現金為限 不去動用現金卡或信用卡 不然留下卡債的話還是一樣沒存錢 你是哪一種呢?? 其實不管哪種存錢方式 最重要的是對自己的收入做好規劃 然後分配成每天的預算 然後嚴格執行 超過預算的事絕對不做 偶爾還可以使用信用卡賺個時間差的利息 (但是錢還是要存起來 . 隔月帳單一到馬上還清) 這樣才能真正的存到錢 然後積小錢為大錢 幾年之後你就有一筆資金了 有關理財投資的話 投資報酬率與風險是成正比的 你希望的投資報酬率是多少就要承受相對的風險 目前市面上理財商品琳瑯滿目 其中選擇除了看個人資金多寡外 個人資金流動性 . 風險承擔能力也都是考量重點 另外在理財投資前要先確立一個觀念 理財投資重在長期的複利投資 而不是短期的投機暴利 所以要先屏除一年想賺 50% 100%的想法 除了選擇適合的理財投資工具 ，善用時間帶來的複利效果 適時的運用負債 （信用卡 、貸款 ）管理 也對邁向 自己的目標有幫助 不過對於理財工具與負債管理的時機都要小心選擇 以上還有問題在來信討論吧 至於某人理財經歷 在剛有收入時 ：是採郵局 「零存整付 」的小額儲蓄 有正式收入後 ：除了買了一份壽險外與另外跟了一個互助會 （現在想想是蠻危險 的 ），這樣持續了 5-6 年 ，存到了人生的第一個 100 萬 ；不過後來貿然投入股市 ， 雖然初期小賺了一點 ，不過碰到科技泡沫 ，慘賠 ，拿回來的剩不到 20 萬 後來自學有關股市與理財投資的相關資料 ，目前個人資金配置狀況為： 60％股市 追求報酬率 10％保險 這是必須的配置 10％預備金 這也是必須的 20％公司的理財 案 年報酬率 12％的保本型理財工具