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理财有原则 窍门要掌握 第四届全国十佳理财师 李海东 一 提到 “理财”，很多朋友第一个反应就是买 来加强预算管理和控制总体支出。 股票、买基金、买国债，将理财和投资等同起来，其 同时我们也应在生活中做到 “未雨绸缪”，生 实这样的认识有失偏颇。投资仅仅是理财的一个 活的各项规划亦早作。根据不同的生活阶段，建立 方面，而理财贯穿在我们生活的每一个环节，不仅 不同的储备账户。比如年轻人从参加工作伊始就 仅是经济方面，甚至还包括了事业、婚姻和家庭， 应该主动建立起 自己的 “购房专户”、婚“嫁专户”、 更贴切地讲，生活就是理财的全过程。 “培训专户”和 “保险专户”。夫妻双方在决定要生 记账是最简单、最有效的理财方式，也是理财 育宝宝时就应尽早建立 “教育金专户”。特别需要 的第一步。记账能使财务收支清晰明了。 知“己知 提示的是在步人 30岁时，就一定要建立起 自己的 彼，百战不殆”，而记账就是知己的重要手段，通过 “养老专户”。而这些储备专户根据时间长短的不 记账能发现 自己的哪些支出是必须的，哪些支出 同，可以选择银行储蓄、购买基金和股票等方式来 是可控的，哪些支出是可以取消的，从而优化收支 实现。切记的是，将专户的转款或者投资 日期设定 结构，为你以后科学的安排资金使用提供最有效 为您薪金发放的第二天，并坚持长期、稳健的储备 的数据。 理念。 很多年轻人对 自己是否能长期坚持记账表示 “有保障才有未来”这是一个任何人都会认可 担心，不妨试试这个方法：选择每年一季度或者四 的理念，那么保障何来?首先要做的是必须完善 自 季度来进行3个月的记账安排 ，因为这两个时段 己的社会医疗保险和社会养老保险，很多人尤其 既有节 日又有假期，收支项 目多、种类杂 ，可以很 是一些年轻人，觉得缴纳社会各项保险费后会降 好地考察和记录 自己的各种支出情况，取得更准 低 自己的收入，根本不愿意参加社保计划。其实这 确的数据。 是一个很严重的误区，社保的目的就是使本人和 通过记账我们不仅了解了自己的收支状况， 家属失去生活来源时，能够从社会获得物质帮助 ， 同时也要开始优化 自己的收支结构，而建立 “专 所以一定要将社保重视起来。 户”就是优化收支结构的有效手段。我们将H常的 完善社会保险以后，也要根据 自己的经济能 支出分为固定和可调整两部分：衣食住行及理财 力有针对性地购买一些商业保险，购买商业保险 支出是固定支出，而娱乐、消遣等则属可调整支 需要注意几点：优先选择纯保障型险种；投保保险 出。我们新开一张借记卡作为 “固定支出账户”，将 亦早不宜晚；保额并非越高越好；要选适合 自己的 工资发放第二天设为 自动转账 日，把每个月的衣 保险产品，切忌被保险收益的预测所误导；无法理 食住行及理财支出等必须开支金额转入 “固定支 解的保险产品不要购买，或者咨询保险公司的全 出账户”中。将工资卡和信用卡作为 “变动支出账 国客服电话进行详细了解。保障完善以后，再做投 户”，用于娱乐、消遣等可调整支出部分，信用卡额 资和储蓄等就不会再有太多的后顾之忧。 度设定最高额为月工资的20％。通过这两个账户 股市、期市并非是理想的理财方式，时刻要牢 豳 业帝一 会 联合健康集团的内部审计转型