理财规划案例2.pdfVIP

理财规划 2.购房 规 划 ：刘 女 士 目前 打算 在 北 京 亦 庄 购 买 120 万 左 右 的房 子 ， 建 议 首 付 30% 即 36 万 ，贷 款 84 万 。 刘 女 士单 位 有 住 房 公 积 金 ，但 爱 人 单 位 未 缴 公 积 金 ，建 议 采 用 公 积 金 贷 加 商 贷 的组 合 贷 款 方 式 购 房 。 刘 女 士 月 薪 为 4000 元 ， 缴 存 比例 按 12%来 计 算 ，则 月 缴 存 公 积 金 480 元 ，据 此 测 算 刘 女 士 的公 积 金 贷 款 额 度 为 60 万 。 采 用 等 额 本 息 还 款 法 ，假 设 贷 款 期 限 为 20 年 ，公 积 金 账 户 月 还 款 额 为 3595 元 。 超 出 的 24 万 将 用 商 贷 ， 假 定 当 前 的 商 业 房 贷 利 率 为 5.94% ，刘 女 士 可 享 受 首 套 房 贷 7 折 优 惠 利 率 ，即 4.158% ，贷 款 期 限 20 年 ，同样 采 用 等 额 本 息 还 款 法 ，商 贷 的月 还 款 额 为 1474 元 。 综 合 计 算 ，刘 女 士组 合 房 贷 的总 月 供 为 5069 元 。 正 常 情 况 下 ，刘 女 士 家 庭 月 结 余 是 8300 元 ，足 以支 付 房 贷 月 供 。 3. 投 资规划 ： 目前刘 女 士在 活期 中有 50 万元 。 鉴 于上 面 的购 房 规 划 已经列 明 36 万作 为首付 款 ， 则 刘 女 士还 有 14 万 可用 于 投 资 。 由于刘 女 士家庭 收入 稳 定 ，风 险承受 能力 中等 偏 上 ，在 她 的投 资 组 合 中 ，除去 少 量 的定 期 存 款 外 应 考 虑 配 置 一 些 股 票 基 金 和信 贷类银行 理财产 品 。 4.保