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个人理财系统开发的研究分析 金融051班 邢春霞 【】【】 个人理财系统的研究背景 随着金融市场的迅速发展、金融工具的不断创新个人理财业务正在悄然进入人们的生活人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的理财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理我国居民的储蓄存款超过十万亿人民币。特别是像上海、深圳等发达城市，居民的可支配收入正在逐步达到中等发达国家水平，许多居民除了购房、购车外有大量的金融资产，如何分配、管理金融资产是居民最大的需求。大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄；最多的是介于二者之间，不知如何分配其金融资产个人如何管理金融资产呢？如何安排自己的富余的现金流，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题。说对资产的合理安排与管理。具体是指：一、采用全面系统的管理思想来管理家庭所有资源。家庭作为社会最基本的细胞，它实际上也是一个最小的经济共同体，它与一般的经济实体如公司、企业一样，也是需要经营的。所以统一规划家庭的所有资产、负债、投资、计划等一切就是家庭财富管理的范畴。它类似于企业资源计划(ERP：Enterprise Resource Planning)系统，也可简单地把家庭财富管理叫做家庭资源计划 (FRP：Family Resource Planning)系统。二、体现出现代和专业的理财理念。家庭财富管理以综合现代会计学、财务学、投资学、统计学等学科的家庭理财学为基础。只有包含以上学科的综合知识，才能为现代家庭提供正确、科学及专业的理财指导。三、紧密结合理财市场与金融现状。概括来说，理财就是采取全面、专业、系统的理财思想与方法来规划家庭的所有一切，使家庭处于收支均衡的理想状态，并达到家庭财富的最大化目标。：下图为该系统功能模块图（二）数据库设计要求 1、收入表：主要包括工资，奖金，礼金，津贴，分红，出卖物品以及其他收入。 2、支出表：生活费，交通费，通讯费，教育费，医疗费等等。 3、固定资产清表：记录房屋，汽车，土地等固定资产。 4、银行存款：统计各个银行帐户地存款情况。 5、股票投资表：明列所持有的股票情况，包括股票名称，数量，金额等。 6、债券清单：列明所持有的债券情况。 7、基金表：列明所购基金情况清表。 8、保险单清表：所购买的保单情况。 9、个人借贷情况表：包括债务原因，借进或借出，债权人或债务人，到期日，利息等等。 （三）数据库逻辑设计 用户名表 字段名 描述 长度 类型 username 用户名 10 文本 Password 密码 12 文本 收入表 字段名 描述 长度 类型 Km(科目) 收入来源与名称 8 文本 Je(金额) 收入金额数 8 货币 Rq(日期) 收入发生日期 8 日期 Bz(备注) 该项收入的相关信息 30 备注 支出表 字段名 描述 长度 类型 Km(科目) 支出名目 8 文本 Je(金额) 支出金额数 8 货币 Rq(日期) 支出项发生日 8 日期型 Bz(备注) 该项支出的相关信息 30 备注 固定资产清表 字段名 描述 长度 类型 Zcmc(资产名称) 该项资产名称 10 文本 Jz(价值) 该项资产金额 8 货币 Sl(数量) 该项资产实物数量 4 整型 Gmr(购买日) 该项资产购买日期 8 日期 Bz(备注) 该项资产相关信息 30 备注 银行存款清表 字段名 描述 长度 类型 Khyh(开户)银行 开户银行 14 文本 Zh(帐号) 户主帐号 25 整型 Je(金额) 帐户金额 10 货币 Crrq(存入日期) 每笔资金入帐日期 10 日期型 Cklx(存款类型) 该项存款的类型 4 文本 Ckqx(存款期限) 定期存款的期限 3 整型 Ll(利率) 存款利率 3 文本 Bz(备注) 相关信息 30 备注 股票投资清单 字段名 描述 长度 类型 Gpmc(股票名称) 所购股票名称 10 文本 Gpdm(股票代码) 股票代码 10 文本 Je(金额) 股票投资金额数 10 货币 Sj(市价) 该股票每股市场价格 3 货币 Gmrq(购买日期) 该股票的购入日期 10 日期型 Bz(备注) 该种股票的相关信息 30 备注 债券清单 字段名 描述 长度 类型 Zqmc(债券名称) 所持债券名称 10 文本 Zje(总金额) 该笔债券金额 10 货币 Jg(价格) 债券单价 5 货币 Dqr(到期日) 债券持有到期日 10 日期型 Ll(利率) 债券利息率 3 文本 Bz(备注) 该项债券的