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理财重点 年轻而单身年轻而单身 （无巢期（无巢期 ）） 年轻而单身年轻而单身 （（无巢期无巢期 ）） 特征 ：通常是职场新人 ，年轻而富有朝气，价值观可能尚未定型，变数尚多。消费能量可观 ， 处于个人用品购买爆发期 ，有较强的消费信心度，渴望认同和追求卓越的价值观特征。（零 点调查2002-2006年）个人财务方面 ，收入不高，但大多数和父母同住， 所以吃住在父母 家，收入主要用于个人用品的购买 ，也有离家和朋友合住的，开销要较前者为高；进入谈情 说爱阶段后 ，支出有一定程度的增加。年纪较长仍未单身者 ，收入增长较快，对生活质量的 要求提升。在此阶段 ，节省者也有一定的储蓄。有能力储蓄者的投资方式以炒股居多 ，也有 做基金定期定投的。基本上均会使用银行服务 ，信用卡使用较为普遍。大多数人对保险的意 识比较淡漠。主要开销 ：手机费用，上网费用，和同事朋友吃饭休闲旅游的费用，交通费用， 房租 ，在职进修费用等等。 理财重点 ： 收入低 ，年轻身体好不是漠视保险的理由，更应关注自身可能有的家庭责任：比如现如 今大多数家庭均为独生子女 ，父母的赡养义务已是义不容辞，更不要给老人添乱。父母 老年不能自给自足的年轻人应为自己投保定期寿险和意外险。每个年轻人应为自己投保 重大疾病险。投保额度视具体情况而定 ，一般为20-30万元。在此阶段 ，因为保险预算 低，不宜投保分红险 ，终生寿险等储蓄加保险的险种，应将储蓄和保险分开。当然自律 性特差的则另当别论。 股票基金定期定投的方式应作为主要的投资和储蓄方式。 储蓄目标 ：婚礼和蜜月费用，购车，购房首付。 独身主义者 ，可制定全生涯的理财目标，以退休后的生活水准为终极财务目标 ， 在保 证终极 目标的基础上制定其中短期的目标 ，并在有重大的消费和投资决定的时候 ，了解 中短期目标对长期目标的影响。同时在此基础上通过资产配置提高达成 目标的可行性。 在固定储蓄和消费之余 ，如有结余 ，可为自己制定短期目标 ：如旅游，在职进修，甚至 炒股资金等。 有效控制消费 ，采用 “收入-储蓄目前-保险预算=生活支出预算 的方式 ， 先储蓄 ，后 消费。同时必须关注自己对信用卡的使用效率 ，尽可能不要留下任何卡债。 家庭形成期家庭形成期 （筑巢期（筑巢期 ）） 家庭形成期家庭形成期 （（筑巢期筑巢期 ）） 特征 ：计划步入婚姻殿堂 ，直到第一个孩子出生。这是一个很快乐的人生阶段。目前的中国 社会 ，婚姻家庭逐渐成为现代男性人生价值的重心。现代家庭中妻子则在经济上相对独立 ， 很多妇女在家庭内外事务上都获得了更多的话语权和决定权。新婚夫妇往往对未来的生活充 满希望和期待。当激情慢慢转化成日趋平淡的家庭生活后 ，彼此间的磨合往往也需要一定时 间。在此时 ，夫妇更需要一个个新的目标 ，不管在财务上的还是在自身的职业生涯方面的。 没有共同目标的婚姻生活是相当危险的。在财务上 ，在规划婚礼阶段 ，各项支出较大 ，储蓄 变得很困难 ；大多数人希望在婚后住在自购的婚房里 ，但因家庭背景的因素 ，很多人是和父 母同住。结婚早期 ，因对家庭生活用品的需求一一显现 ，