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保险与理财产品保险与理财产品交易所交易所挂牌挂牌可行性可行性分析分析 保险与理财产品保险与理财产品交易所交易所挂牌挂牌可行性可行性分析分析 富赛 （天津）交易所投资管理有限公司 保险与理财产品板块主要交易产品为储蓄型保单及其理财化产品。金融资产交易所将 作为保单的转让平台，为各类储蓄型保单提供登记托管、集中交易等服务。 1 保险的定义保险的定义 保险的定义保险的定义 保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2 保险的分类保险的分类 保险的分类保险的分类 2.1 按照保险的标的物不同可以分为财产保险和人寿保险。 其中财产保险包括：企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险、责任保 险、信用保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风险保险、农业保险、健康险、 意外伤害保险、其他险。人寿保险包括：寿险、健康险、人身意外伤害险。 2.2 按照保险的分为消费型保险和储蓄型保险。 消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险，即被保险人跟保险公司签定合同，在约定 时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间 内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型保险一般不含保证续保，并且保费将 随年龄的增加而增加。 储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿 险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事， 在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取， 与银行的零存整取相类似。 3 保险理财产品保险理财产品 保险理财产品保险理财产品 保险理财产品即一种特殊类型的保险，它兼有投资和保险的性质，所以被成为保险理财 产品。目前来看，保险理财产品都是与寿险挂钩的。并且保险理财产品非常受需求者的欢迎， 这是与中国人长期以来的储蓄习惯和投资习惯相挂钩的。一方面保险理财产品可以被认为是 一种长期存款，另一方面保险理财产品又高于长期存款，并且为人们的生活带来保障。 4 保险理财产品的分类保险理财产品的分类 保险理财产品的分类保险理财产品的分类 4.1 分红型 指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一 定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 4.2 万能型 万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死 亡保险金给付金额的人寿保险。可以定义为提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的 保险产品。万能险作为人身保险产品中的重要成员，是一种全能的、可变的寿险产品。 4.3 投资连接型 投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险 人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可 1 以 用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司 用投保人支付的保费进 行投资，获得收益。 5 保单二级市场保单二级市场 保单二级市场保单二级市场 5.1 保单质押贷款 保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物， 按照保单现金价值的一定比例获得短 期资金的一种融资方式。 目前， 我国的保单质押贷款主要有两种模式： 一是投保人把