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年入10万 小业主如何盘活资金让钱生钱     本期出场嘉宾：浦发银行南宁分行理财师 黄甜 交通银行理财师 卢俊宇 民生银行理财师 凌锋 俗话说 “长袖善舞，多钱善贾”，一般而言，本钱多意味着投资渠道多，意味着有赚更多钱的 可能。但理财师提醒我们，生活中不乏钱越多、赔越多的例子，理财的关键不在钱多钱少，关 键是了解自己的喜好，选择适合自己的投资方式，并持之以恒去做，一段时间后终有所成。 走出 “主业赚钱 、理财赔钱 ”的怪圈 基本情况：肖先生是南宁的一名私营企业主。他的企业属于中等规模，金融危机以来虽受到一 定影响，但目前经营状况还算不错。除了自住的别墅，还有房产、商铺若干。 因为生意步入正轨，他有时间做些投资。看到别人炒股轻松赚钱，他也投入部分资金进入股 市，可能是入市时机不对，炒股以赔钱居多，两年下来赔了几十万元；今年4月，看到别人炒 银赚了钱，他也投入近100万元资金炒银，但不久后就惨遭套牢。近来银价虽有回升，但他依 然没有解套。 理财 目标：肖先生自认做实业是一把好手，可做投资却是屡屡赔钱。虽然损失还在承受范围之 内，但他觉得很丢面子。他想问理财师，像他这样资金较为雄厚的投资者，到底应如何理财？ 理财师黄甜建议：肖先生事业有所成就，资产实力也较为雄厚，说明肖先生是一名精明能干的 企业家。目前肖先生在金融投资遇到的挫折可能只是暂时性的，如果重新检视 自己的操作理 念，也许很快也能成为理财的 “好手”。 投资不宜跟风，不宜没有计划，我想从金融理财师的投资理财角度谈谈投资观点： 一、制定投资策略。俗话说 “谋定后动”，准备投资之前，不妨 “五问”自己：1.我是个什么 类型的投资者？我的风险偏好是怎样的？哪类投资比较适合我？2.我计划投资金额占我总资产 的比例最高应为多少？3.我的投资期限多长？怎样确定我的投资时机？4.我的计划获利目标是 多少？超过了计划 目标后怎么办？5.如果亏损，我该怎么办？ 二、制定好投资策略后，第二步的关键在于执行投资策略。成功贵在坚持，成功属于有所准备 的人。不能因为获利就突破计划增加投资比例，也不应在亏损的时候不知所措，而应按照预定 的计划坚持下去。 三、定期检视投资目标，调整投资策略。也许 “计划赶不上变化”，那么我们需要在市场出现 大的变化时，检视 自己的投资目标，想想该不该变以及怎么变。 因此，投资理财首先要了解自己的喜好特点，配置好资产很重要，严控投资比例，这样的话， 就算是高风险投资也能将不利因素控制在可承受范围内。 小业主如何盘活资金让钱生钱 基本情况：潘先生是横县人，和妻子一同经营饭店。饭店生意时好时坏，每年收入在3～5万元 之间。除自住外，在横县还有一栋房子用于出租，每年租金收入5万元。家里在南宁按揭了一 套住房，首付10万元，也用于出租，每月租金刚好还房贷。除此之外，手头还有20万元资金。 潘先生上有老下有小，他为老人买有社会养老保险，一个儿子高中毕业后出外打工，一个还 小，准备读幼儿园。潘先生自己买有一份寿险，每年需交5000元。 理财 目标：因为饭店生意不算理想，潘先生想把手头的20万元用于理财，让钱生钱，但前提是 风险要小，至于收益，当然起码要跑赢CPI。 理财师卢俊宇建议：潘先生现阶段要考虑的应当是以稳健的投资方式，提高总体收益，抵御通 胀风险。大儿子已经打工，小儿子年龄还小，大额教育消费可能会在十年之后，所以只要努力 让全部资金稳妥增值，以后夫妻双方的养老、孩子的教育等自然会有很好的保障。此外，潘先 生本人的保险投入需要增加。 因此对累计20万元的人民币理财、定期及活期储蓄可以这样安排： 7万元购买债券型基金。最近股市大幅回调，让很多在近两年跟风涉足股市的投资者呛到了 水，在心惊肉跳之余也开始寻找合适的中低风险投资产品。债券型基金自去年以来，凭借较强 的市场抗跌性和平稳的投资回报成为这一波大调整中为数不多的亮点。 8万元用于购买偏股型基金。目前因股市回调，正是开始介入股市的好时机，而作为年轻家 庭，潘先生夫妇的风险承受能力属于相对较强，因此需要配置部分偏股型基金来提升整体投资 收益。 5万元购买国债及短期人民币理财产品。国债及短期人民币理财产品收益稳定，本金基本无风 险，作为家庭资产中的稳定配置必不可少。 每个月看收入情况，选择1～2只基金定投，月投