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第四章　金融机构 　　　 第一节　金融机构概述 　第二节　中国的金融机构 第三节　国际金融机构 要求： 掌握金融机构的含义、功能和类型 了解西方国家的金融机构体系 了解新中国金融机构的演变 掌握中国金融机构的现状 了解国际货币基金组织和世界银行集团 第一节　金融机构概述 一、金融机构的功能和分类 1.含义： 狭义：通过参与金融市场交易而获得收益的金融企业。 广义：不仅包括所有从事金融活动的金融组织，还包括金融市场的监管者，以及国际金融机构。 2．功能 接受存款的功能－基本功能 经纪和交易功能－提供金融交易服务 承销功能 咨询和信托功能 ３． 二、　　　　 　　　　　　中央银行 西方国家　　商业银行 的金融机　　专业银行 构体系　　　非银行金融机构 　　　　　　外资与合资金融机构 １．中央银行 形成： 间接形成－由商业银行演变而成，如瑞典央行，英格兰银行；直接设立－美国的联邦储备体系和发展中国家 四种中央银行制度： 单一制－－总分行制，集中行使金融管理权 二元制－－中央和地方相对独立，分别行使金融管理权，如德国，美国 跨国制－－几个国家组成一个货币联盟，如欧洲中央银行 准央行制－－设立类似央行的几个，或由政府授权商业银行行使部分央行职能，如新加坡 ２．商业银行：金融机构中的中坚力量 最早出现的金融机构 主要业务：经营个人储蓄和工商企业存贷款，为顾客办理汇兑结算，提供多种金融服务 作用：实现货币周转，创造存款货币 ３．专业银行 含义：专门经营指定范围的金融业务和提供专门金融服务的银行。 特点：专门性；政策性；行政性 分类：开发银行－为开发性投资提供中长期贷款 　　　投资银行－投资性金融中介 　　　进出口银行－为对外贸易提供结算和信贷 　　　储蓄银行－吸收居民存款提供金融服务 　　　农业银行－为农林牧渔业提供金融服务 　　　住房信贷银行－为居民购买住房融资 　　　合作银行、抵押银行、信托银行、清算银 行、外汇银行等 4.非银行金融机构 　保险公司： 　退休或养老基金：定期收退休储蓄提供年金 　投资基金：把投资者的投资汇集专业操作 　邮政储蓄机构：小额存款，不交准备金 　信用合作社：个人集资，互助合作 　信托投资公司 　租赁公司 　企业财务集团公司 ５．外资、合资金融机构 纳入本国金融机构体系，接受监管 国民待遇 投资银行： 经营一部分或全部资本市场业务，依靠的是特殊的金融服务，即帮助企业、机构或个人筹集资金，并帮助客户在证券市场上进行交易，以佣金为主要收入来源。不吸收存款，也不直接提供贷款。有时也用自有资金进行投资或为客户提供融资。 不论是做金融服务，还是在证券市场直接投资或融资，投资银行主要依靠金融知识和技巧，而不是靠本钱。因此，商业银行靠“钱”做业务，以钱生钱；而投行靠“嘴”做业务，吹牛赚钱。 保险公司： 西方国家保险业发达，保险种类多样：人寿保险、财产保险、灾害和事故保险、老年和伤残保险、信贷保险、存款保险、再保险。 与商业银行的区别，主要在业务方面。保险费用的取得和赔偿，以及保险集中货币资金的“保守性”使用，是其突出特点。许多国家不允许商业银行经营保险业务，不允许保险公司经营不要抵押的贷款业务。因此，保险公司靠保费吃饭，而商业银行靠利差赚钱。 结论：西方国家金融机构体系庞大而复杂 160页美国的金融机构 161页日本的金融机构 162页英国的金融机构 　　第二节　中国的金融机构 一、旧中国的金融机构 唐代：邸店、质库 宋代：钱馆、钱铺 明代：钱庄、钱肆 清代：票号、汇票庄 真正开端：1845年英国丽如银行在我国设分行 国民政府：“四行二局一库” 民族资本创办的第一家银行：中国通商银行 二、新中国金融机构的建立和演变 1.建立：中国人民银行的建立是标志。该体系是以中国人民银行为核心，通过合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径建立起来的。 2.中国金融机构体制的演变 一、金融机构体系的基本构成 二、中国银行体系的演变过程 三、银行体制改革的评价与取向 金融体系的基本构成：直接金融与间接金融 金融机构的类型： 间接金融机构，是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体。 直接金融机构，则为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证券交易所等。 金融机构的经济功能： 1、降低金融的交易成本； 2、防范金融交易中的逆向选择和道德风险； 3、提供长期贷款； 4、发行流动性较大的间接金融工具； 5、减少融资风险。 中国金融机构体系的演变过程 一、53－78：大一统的银行体系 二、79－93：中央银行体制初步形成 三、1993年以来：中央银行体制的进一步完善 四、目前中国的银行体系 1953－78年：大一统的银行体系 大一统银行体制的特征： （