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chapter8 金融 第八章 金融 第一节 货币和货币流通 第二节 金融机构 第三节 金融市场 第一节 货币和货币流通 一、货币的本质和职能 (一)货币的本质 货币是衡量和表现其他一切商品价值的特殊商品，发挥一般等价物的作用。 货币是自发地核算和调节社会劳动的工具。 在不同的社会形态中，货币反映着不同的生产关系。 第一节 货币和货币流通 (二)货币的职能 价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段 世界货币 第一节 货币和货币流通 二、货币流通 (一)货币流通的定义 货币流通是指货币作为流通手段和支付手段，在流通中形成的连续不断的运动。 货币流通既包括现金流通，也包括转账结算。处于流通中的现金量和存款量，通常称为货币供应量。 第一节 货币和货币流通 (二)货币层次划分 按照货币活跃程度的差异（即流动性）将货币流通量划分为若干层次。 M0＝流通中现金 狭义货币量M1＝M0+企业单位活期存款＋农村集体存款＋机关团体部队存款 广义货币量M2＝M1+单位定期存款＋自筹基建存款＋居民储蓄存款＋其他存款 第一节 货币和货币流通 (三)货币流通规律 是关于流通中货币需要量的规律。它反映的是商品流通与货币流量的数量方面相互依存的变化关系。 马克思的货币流通规律＝ 销售商品数量×单位商品价格 单位货币流通速度 公式以货币的金本位制为前提。 第一节 货币和货币流通 单位纸币所代表的价值量＝ 流通中金币需要量 流通中纸币数量 第一节 货币和货币流通 三、通货膨胀 (一) 含义与测定 由于货币供应过多，超过流通中对货币的客观需要量，而引起货币贬值、物价总水平持续上涨的经济现象。 消费物价指数、批发物价指数、国内生产总值平减指数。 第一节 货币和货币流通 (二) 通货膨胀类型 按通货膨胀的起因，分为： 需求拉上型通货膨胀 成本推动型通货膨胀 输入型通货膨胀 结构型通货膨胀 第一节 货币和货币流通 按通货膨胀的表现形式，分为： 开放型通货膨胀 隐蔽型通货膨胀 按通货膨胀的程度，分为： 爬行或温和的通货膨胀：2%－4% 严重或快步的通货膨胀：4%－7% 恶性通货膨胀：≥10% 第一节 货币和货币流通 (三) 我国通货膨胀的成因 投资膨胀 消费膨胀 成本推动 结构失调 第二节 金融机构 一、金融机构体系 (一)商业银行 工农中建四大国有商业银行、交通银行及招商、浦发、兴业、深发展等股份制银行。 (二)中央银行 (三)非银行金融机构 信托、保险、证券、租赁公司等 第二节 金融机构 二、中央银行 (一)中央银行的性质 不以盈利为目的 不经营普通商业银行的业务 为实现国家政策服务 第二节 金融机构 (二)中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 国家的银行 第二节 金融机构 三、商业银行 (一)商业银行的性质 商业银行是通过办理吸收存款、发放贷款和转账结算等金融业务获取利润的企业。 经营对象是特殊商品——货币。 第二节 金融机构 (二)商业银行的职能 充当信用中介 变货币收入为货币资本 充当支付中介 创造派生存款和信用流通工具 第二节 金融机构 (三)商业银行的经营原则 效益性原则 安全性原则 流动性原则 第二节 金融机构 (四)商业银行的业务 商业银行的负债业务 是形成银行资金来源的业务，是银行资产业务的前提条件。 包括：资本金、吸收存款、借款、发行金融债券。 第二节 金融机构 商业银行的资产业务 是对通过负债业务形成的资金加以运用的业务，是商业银行取得收入的主要途径。 包括：贷款、票据贴现、银行投资。 第二节 金融机构 商业银行的中间业务 包括：结算、汇兑、信用证（卡）、代收、信托、代客买卖、代管资金、租赁、咨询、电子计算机服务、网络银行服务等。 第二节 金融机构 (五)我国商业银行的管理 资本充足率不得低于8%。 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本金余额的比例不得超过10%。 第三节 金融市场 一、金融市场概述 (一)金融市场的概念 金融市场是货币资金融通的市场。是货币资金盈余部门与短缺部门通过交易金融性商品而融通货币资金的活动和关系的总称。 金融市场活动包括金融机构存贷款、有价证券的买卖、票据抵押和贴现、黄金和外汇的买卖、信托租赁和保险等。 第三节 金融市场 (二)金融市场的分类 按融资期限，分为短期资金市场和长期资金市场。 按金融交易的程序，分为发行市场和流通市场。 按金融交易的对象，分为票据市场、证券市场、外汇市场和黄金市场等。 第三节 金融市场 按金融交易的交割时间，分为现货