浅谈担保公司风险管理.pptVIP

首创担保公司简介 成立背景 发展历史 公司业绩 首创担保公司的现状和特点 达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步明确发展方向 横跨政策性和商业性担保 业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大 传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸显 业务环境的变化 行业竞争加剧 监管要求提高 宏观经济环境不确定性增加 多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车、房地产、政府融资平台 财政风险、政策风险有可能逐步向金融风险转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风险的的可能 今年以来业务发展的新特点 个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款转换为个人贷款 多户联保业务增加 与民营担保公司合作业务增加 整体客户结构有下沉趋势 首创担保公司整体的风险管理现状 风险管理机制总体上看处于有效的状态 风控工作整体上起到了控制业务风险、支持业务发展、服务公司战略的作用 近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保持在可接受的水平，但操作风险有所暴露 行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有所提高，整体抵押覆盖率有所降低 风险管理的存在问题 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信息统计工作薄弱 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保业务的分类管理仍须推进 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险的描述和判断较为表面 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风险信号的反应较为滞后 对策 逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测算风险权重、优化客户结构、加强管理的针对性服务 加强对行业运行特点和行业风险因素的研究·，提高对行业判断的能力 加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研究，逐步建立相应的审核标准 加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础 风险管理的目标 更好地把握风险防控的主动权，加大管理力度，积极做好应对各种风险和挑战的准备 完善风险管理政策制度 健全风险管理组织体系 创新风险管理工具 风险的概念 不确定的因素导致损失或收益的可能性 对风险的态度 风险管理的目标不是彻底规避或消除风险，而在于在承担适度风险的条件下实现利润最大化 利润是对承担风险的回报 风险的分类 信用风险 市场风险 操作风险 战略风险 法律风险 流动性风险 声誉风险 。。。。 信用风险 是指债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险 担保公司面临的最主要风险 公司建立初期尤为显著 操作风险 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括道德风险、技术风险等 公司达到较大规模时开始突出 改善依靠制度完善和流程再造 信用风险分析——宏观分析 宏观经济运行分析 货币政策与财政政策分析 政治风险与政策风险分析 信用风险分析——中观分析 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代性、行业平均水平 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域经济特点 信用风险分析——微观分析 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战略规划与决策能力、管理层的行业经验和执行能力、历史沿革与所拥有的资源 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业地位、技术装备和能力、研发能力、营销能力、生产管理能力、公司战略、成本 市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客户、供应商、产品市场占有率 信用风险管理 完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独立性 完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制度，提高决策质量和决策效率 逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门、行业、产品、平台的限额 完善风险分类管理办法，加强管理的针对性 操作风险管理——流程管理 现有流程的描述 存在的问题 操作风险管理——流程管理 流程改革的目标 控制操作风险 提高运行效率 解放项目经理和复审人员 规范管理 加强廉政风险防范 提高流程的承载力和可扩展性 操作风险管理——流程管理 成立流程小组，负责后期程序性工作 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理和信息录入 各个程序和环节逐步纳入管理 复杂项目有所区别 风险管理——业务差别化管理 为不同品种业务设置不同风险容忍度 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系 风险管理——风控标准的把握 竞争带来的项目流失 降低业务门槛需慎重 通过代偿率杠杆控制业务进入闸门 风险管理——业务创新 传统业务控制手段的创新 新业务、新市场的跟踪与研究 风险管理——代偿追偿 通过对代偿项目的分析指导新业务的开展 通过处置追偿减少担保公司损失 风险管理——在保监控 分类管理 分层管理 重点项目名单式管理 监控方法 预警 为新一笔操作奠定基础 风险管理——稽核岗位的