保险的逻辑兼谈行业转型与公司发展.pptVIP

保险的逻辑 ——兼谈行业转型与公司发展 邱欣欣 精算部总经理 保险的定位：保险与理财 寿险公司运作流程 公司的利润来源—利润表和资产负债表 保险营销的趋势和公司转型 T3 第四年盈利 T3 T3 T2 T3 T2 第七年盈利 假设T2机构下开设3家T3机构； T3第七年开始盈利； T2机构的亏损=T3亏损或盈利之和加上T2的营业费用； T2机构的盈利时间将推迟至第七年。 20 寿险公司盈利规律 T2 第七年盈利 HO 总公司第十年盈利 T2 T2 …… HO T2 公司整体盈利 总公司下属10个T2机构，即分公司； T2第七年开始盈利； 总公司的亏损=T2亏损或盈利之和加上总公司的管理费用； 总公司的盈利时间将推迟至第10年。 21 寿险公司盈利规律 宜兴 南京 …… 江苏 总公司 HO 北京 南通 …… T4 如东 江都 …… 无锡 扬州 无锡 T3 T2 寿险公司组织架构 T4和T3机构的投入产出比能否达到五年规划设定的目标是公司顺利实现盈利的基础。 总公司及分公司(T2)提高管理效率，降低管理成本是公司实现盈利目标的关键。 业务能力及投产比 管理效率及资源配置 22 寿险公司盈利规律 解读保险公司盈利模型 2 保险在金融服务中的重新定位 3 1 17 保险行业的发展空间 保监会关于营销体制改革的意见 个人营销的发展方向 公司营销制度转型的方向 课程大纲 保险营销的趋势和公司转型探讨 3 3 寿险深度由当前2.1%增长到2020年的4% 测算出2020年寿险保费收入将增长至3万亿元。 保费年均增长率仍然可以达到13% 2002 2005 2008 2011 2012 … … 12 18 31 47 50 2020 74 GDP（万亿元） 2002 2005 2008 2011 2012 …… 0.21 0.37 0.73 0.96 1.1 2020 3.0 寿险保费收入（万亿元） 2011 … … 2020 4% 2.1% 寿险深度 保持增速5% 各国寿险深度和密度对比 数据来源：Sigma报告2011年第2期 保守假设中国到2020年GDP平均增速为5%； 保险行业的发展空间 年均增长13% 恒安标准人寿储备干部特训班 恒安标准人寿储备干部特训班【二期】 我的泪水是无底深海 对你的爱已无言 相信无尽的力量 那是真爱永在 我的信仰是无底深海 澎湃着心中火焰 燃烧无尽的力量 那是忠诚永在 Thank You ! 解读保险公司盈利模型 2 3 3 保险在金融服务中的定位 3 1 17 课程大纲 保险营销的趋势和公司转型探讨 解读保险公司盈利模型 2 3 3 保险在金融服务中的定位 3 1 17 保险的定位：保险与理财 保险产品与银行产品的对比 课程大纲 保险营销的趋势和公司转型探讨 保险业的现状与问题 保险业的现状与问题 行业认同度低，社会偏见大。 营销员队伍极不稳定，整体素质有待提高。 渠道多元化，导致竞争加剧，由恶性竞争导致的违规销售时常发生。 问题保单的存量巨大，未来引发纠纷的隐患依旧存在。 保险产品的定位不明确，与银行存款或理财产品存在混淆。 现状：中国保险市场首次出现业务下滑 当前中国保险业存在的问题： 对财富进行主动的管理，以满足未来的财务需求的行为。 理财的误区 理财就是投资 炒股，炒房 理财是有钱人的事 理财就是赚钱 理财规划： 基于客户当前的财务状况（资产、负债、收入、支出）和未来的财务需求，根据其风险偏好，合理选择投资工具，制定资产配置计划。 理财规划 当前财务状况 未来财务需要 风险偏好 投资工具 资产配置计划 现金规划 消费支出规划教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 资产负债情况 收入支出现状 购房需求 教育需求 风险保障需求 养老需求 投资收益要求 风险忍耐度 存款 债券、基金 保险产品 股票 不动产 保险与理财—什么是理财规划？ 满足未来的 财务需求： 教育 养老 医疗 资产保值增值： 长期储蓄 稳定投资 转嫁风险： 死亡风险 医疗风险 疾病风险 保险与理财—理财规划的目的？ 城乡家庭认为未来五年会出现的支付情况及会存钱准备的比例 【2011年寿险出新品超100种 半数市民认为保障不够】 资料来源： 泰康人寿和北京大学中国保险和社会保障研究中心“2011中国家庭寿险需求研究报告 在高通胀的背景下，人们对自身经济保障的担忧程度也在上升。根据北京保险学会的调查显示，只有7%的人认为自己拥有足够的保障，22%的人担心虽然现在保障还可以，但在通胀背景下未来将面临贬值，22%的人处于迷茫状态，有49%的人认为自己保障远远不够。