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项目贷款调查报告
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年月日一、借款人基本情况
1借款人主要情况2.企业出资人情况
(1)出资人主要情况
(2)前五大股东对外融资能力分析
3借款人组织机构和管理模式
4借款人生产经营状况
5借款人信用状况
(1)目前融资状况
(2)有无不良信用纪录
6高管人员情况7.借款人财务制度及管理状况分析
二、项目概况
(一)项目合法合规情况
1项目立项情况:包括超过立项预算的手续是否合规等
2项目用地情况3.项目环评情况4.项目产业政策(特殊行业须行业管理部门审批意风)
5信贷政策情况
(二)项目可行性分析1.项目投资的内容及其合理性
2市场分析
3项目建设条件(1)总投资及资金来源
2)项目其他配套措施落实情况(3)项目资源条件分析和落实程度
4项目投资效益和回收期分析
5项目不确定性分析6.项目环保落实措施
三、借款人财务分析
四、贷款风险分析
五、综合调查结论
1.借款人主要情况借款人名称、性质、地址、成立时间、注册资本、借款人是否具备有效的企业法人营业执照和事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡、必需的行业经营许可证(资质证);税务登记证,各项证照年检情况2.企业出资人情况
(1)出资人主要情况企业名称 出资额 货币 实物 谢跃洪 51 51% 鲁波 49 49% 合计 100 100% (2)前五大股东对外融资能力分析3.借款人组织机构和管理模式
对借款人的公司章程、有关文件资料及借款人的组织机构和管理模式进行调查分析,判断其是否建立了产权明晰、管理科学的治理结构,财务核算是否规范。4.借款人生产经营状况(扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的填列)
主营业务、生产能力、营业规模、经营状况、行业占比、借款人生产状况(含生产品种、技术工艺、生产周期、生产环境等)、借款人生产产品的原材料来源、市场状况(含经营渠道、经营方式、市场占有率等)5.借款人信用状况
(1)目前融资状况注:民间借贷一并填列,担保须明细填列。
(2)有无不良信用纪录6.高管人员情况:法定代表人及财务负责人等管理团队人员的简历、个人信用记录、是否兼任其他企业职务及经营管理能力7.借款人财务制度及管理状况分析8.借款是否为本行关系人二、项目概况
1.项目立项情况:包括超过立项预算的手续是否合规等2.项目用地情况3.项目环评情况4.项目产业政策(特殊行业须行业管理部门审批)5.信贷政策情况1.项目投资的内容及其合理性,主要内容:项目选址及其合理性;拟建(或购)厂房、设备、道路、生产、生活设施明细分析,对项目的规划进行物理性描述,如有工程图应标明空间位置;项目形成的生产能力及其合理性;项目在政策、、技术、价格、运输等方面有无优势,若有,应调查说明情况。2.市场分析
(1)产品的市场需求情况和供给现状:从宏观上分析项目产品市场前景,对产品的国内或国际市场供需状况进行静态和动态分析,市场竞争程度(2)产品的科技含量、技术水平、升级前景; 产品的质量要求及水平,产品的生命周期和生产周期; 生产方案,包括定价、产量、销售数量及营销策略; 产品的替代性,选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析(3)与类似项目产品进行比较,分析本项目产品市场前景存在的不利因素和不确定性因素,对比正常情况和不利情况下的企业生产经营、产品销售和货款收回情况,提出借款人规避市场风险的措施。3.项目建设条件(1)总投资及资金来源
A资本金比例是多少,是否合规B.调查项目的总投资金额与建设规模是否匹配,是否存在缺口(与项目建设内容配套),若投资估算与立项、可行性研究报告的数据相差较大,应说明原因C.调查说明总投资的各项构成包括资本金、银行借款和其他负债性资金的金额、比例、资金来源渠道和到位情况及其依据,目前投入资金的使用情况,重点调查资金落实情况对项目的影响程度,若资本金、其他负债性资金尚未完全到位,应说明其进度和到位的可能性D.项目资金运用的具体用途、投资计划2)项目其他配套措施落实情况(3)项目资源条件分析和落实程度:项目所需主要生产要素情况,保障程度。4.项目投资效益和回收期分析
①测算项目收益和总成本费用②项目的盈利能力分析,测算项目在计算期内的各种销售(经营)收入,计算项目利润总额,税后利润、财务内部收益率、财务净现值、投资回收期(静态、动态)、投资利润率等③计算借款偿还期、利息备付率、偿债备付率、说明还款资金来源,分析项目的偿债能力备付率偿债备付率5.项目不确定性分析。一是对项目进行敏感性和盈亏平衡分析,测算项目在投资、成本、价格、市场、销售、利率水平等主要因素变化情况下的财务指标变动情况,以认
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