理财规划师真题 二级 2013上 案例分析题.docVIP

案例分析题（共50题，每题2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。） 李先生今年42岁，计划60岁退休，李太太今年37岁，准备55岁退休，假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活。李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。 阅读上述资料。请完成下面10道题。 1“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素，包括下列（ ）。 通货膨胀 社保资金紧张 市场利率的波动 预期寿命的延长 2在于李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（ ）。 分享社会经济发展成果 权利与义务相对应 公平与效率相结合 保障基本生活 3依据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求，还需要考虑（ ）。 尊重需求 社交需求 安全需求 自我实现的需求 4如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）元。 A、1259032.63 B、1313393.94 C、1359032.63 D、1413393.94 5如果不考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）。 A、150 B、160 C、180 D、200 6假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则这笔启动资金在李先生夫妇退休时的升值为（ ）。 A、405163.30 B、570867.83 C、799203.90 D、693166.29 7假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。为了满足200万元的退休养老生活费用。下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望的方案是（ ）。 从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户 从现在开始，每年年末投资32063.77元于养老金账户 从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户 从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户 8、假设李先生夫妇的退休养老费用需要200万元，经过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入（ ）元。 A、498242.73 B、500498.06 C、376903.26 D、488837.27 企业年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于企业年金的说法正确的是（ ）是。 企业年金是企业为职工提供的一种额外福利 企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度 企业年金具有一定的社会保险特征 企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳 理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公司的（ ）。 服务质量、 偿付能力 机构网络 民调评价 教育规划师最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子（ ）时开立教育储蓄账户 小学四年级 初中一年级 小学二年级 小学一年级 12、理财规划师向李女士分析了关于教育储蓄的优缺点，下列关于教育储蓄的说法正确的是（ ） 储蓄利息免交个人所得税 收益稳定、且交活期存款相比回报高 投资者范围比较小 风险较少 王女士的教育储蓄账户本金最高限额为（ ）元。 A、20000 B、50000 C、10000 D、5000 在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户汇总存入（ ）元。 A、262.39 B、277.78 C、166.67 D、69.44 假设王女士在教育储蓄账户开户时，1年期、2年期、3年期、5年期的教育储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%。王女士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子18岁上大学的教育储蓄账户的利息利率为（ ）。 A、3.00% B、3.30% C、3.85% D、4.50% 假设王女士采用最长存期、存入最高限额的本金，每月存入固定金额、利率为4.25%。则王女士教育储蓄账户到期本息和为（ ）元。 A、55600.22 B、22735.90 C、68206.88 D、18533.63 由于教育相关费用的增加，王女士儿子的教育相关费用假设为100000元、那么、在求出教育储蓄到期本息和的基础上，王女士还需补充（ ）元。 A、31793.12 B、44399.78 C、77264.10 D、69466.37 如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，开立一个定期存款账户弥补教育金缺口、每年转存、假设定期存款利率为3.00%，