对我国商业银行个人理财业务的思考.pdfVIP

j AcademicResearch学术研究 {139 对我国商业银行个人理财业务的思考 高 鹏 (河南财经政法大学金融学院 河南郑州 451200) 摘要：对我国商业银行个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点， 成为商业银行生存与发展的必然趋势。在这样的背景下，本文准确定义个人理财业务概念，详细分析我国商银 行个人理财业务的现状，通过对我国商业银行个人理财业务存在的问题的深入探讨，建设性的提出了我国商业 银行发展个人理财业务的对策。 关键词：商业银行；个人理财；风险控制 一 、 我国商业银行个人理财业务概念 的爆发，却警示了繁荣背后存在的问题。所以对商业银 行个人理财业务的现状进行梳理和分析十分必要。 改革开放 30多年来，我国经济进入 了一个前所未 (一)理财产品规模不断扩大 有的持续高增长期，人们的生活发生了翻天覆地的变 进入新世纪以后，随着国民经济持续高速增长，人 化，货币收入成倍增加，个体经济、私营经济以及股份 民群众收入水平节节攀升，消费水平进入 “小康型”，同 制经济的快速发展，个人收入分配的多元化格局逐步 时节余的闲钱数量也急剧增多．越来越多的人们不再 形成 ，对金融产品的需求也 日益多样化，而我 国居民的 局限于即期消费，手中的资金从原先仅仅为了 “应急” 金融知识、投资观念、理财技能普遍缺乏，因此，客观上 和 “防老”，越来越变成具有 “生利’’功能的资产，以期在 需要专门的理财机构和理财专家为他们投资理财。各 将来获得更多、更优的消费。与此相适应，随着金融产 家银行已普遍认识到了开展这项业务 的重要性和必要 品创新的发展，金融机构推出的个人理财服务品种也 性。个人理财，叉称理财规划、理财策划、个人财务规划 在不断增多，银行个人理财产品市场一度出现了产销 等。国际理财协会对个人理财的定义是 “理财策划是理 两旺的井喷势头。 财师通过收集、整理顾客的收入、资产、负债等数据 ，倾 (二)理财产品的风险不断加大 听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客 金融危机下，世界经济增长明显放缓 ，主要发达国 进行储蓄策划 、投资策划、保险策划、税收策划、财产事 家或地区经济陷入衰退，主要金融市场急剧恶化，银行 业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行 倒闭，股市遭遇重创，大量闲散资金被套牢，世界贸易 具体的实施提供合理的建议 ”。我国银监会在 2005年 环境恶化，新兴市场国家经济贸易面临下滑。因此，在 颁发的 商《业银行个人理财业务管理暂行办法》中指