大学生个人理财规划书修改稿.docVIP

个 人 理 财 规 划 书 目 录 规划摘要……………………………………………………………………4 第一部分　个人情况和个人理财目标……………………………………6 一、基本情况………………………………………………………………6 二、财务状况………………………………………………………………6 三、人生理财目标…………………………………………………………8 第二部分　理财规划建议…………………………………………………13 一、理财规划基本假设……………………………………………………13 二、理财建议………………………………………………………………14 第三部分　理财规划的预期效果分析……………………………………18 第四部分　未来家庭理财安排原则………………………………………20 规　划　摘　要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。? 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 财务状况： 1、现金储蓄能力较弱。 2、偿债能力较强，财务状况很安全。 3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。 理财策略： 可以预期，本人将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合财务状况、风险偏好，我建议： 1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。 2、投资规划方面，首先理清所持有资金情况以做进一步规划，其次调整资金投资策略，适当降低投资金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。 3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。  第一部分：客户情况和理财目标 一、基本情况 　　（一）个人基本信息 姓名：徐生强　 性别：男 年龄：22岁 婚姻状况：未婚 职业：学生 二、财务状况 基于徐生强的个人信息，通过整理、分析和假设，对他年收支及存款进行了细分，展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。 (一)日常收支情况 他的每月可支配收入为1500元，。据此，我们可列出他的月度收支情况表(表1)；他的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。 (二)家庭资产负债情况 他的资产负债情况见表3。 表1：月度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 1500 基本生活开销 水电煤 200 500 清洁工 医疗费 伙食费 娱乐 其它收入 0 交通费 100 合计 1500 合计 800 月度结余 700 表2：年度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 15000 基本生活费用 5000 年终奖金 0 保险支出 1000 其他收入(公司股票红利) 0 其他支出(旅游) 0 合计 15000 合计 6000 年度结余 9000 表3：家庭资产负债表 单位：元 资??? 产 负??? 债 现金 10000 个人住房贷款 0 活期存款 流动资产小计 10000 贷款小计 0 定期存款 0 ? ? ? ? 金融资产小计 房屋(自住) 0 实物资产 0 总资产 10000 总负债 0 净资产(总资产-总负债) 10000 三、人生理财目标 我们看到他的理财问题主要有以下几个： ——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？ ——能否购买一辆10万元左右的代步车？ ——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？ ——是在5年内还清房贷，还是靠公积金在10年内慢慢偿还？ ——采取什么样的投资方式可实现他自己定义的“退休无忧”的生活？ 首先，我们结合他的个人情况对其面临的理财问题进行简单分析。 他的个人情况具有代表性，目前暂无结婚的打算，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状态进行，如果日后她有组建家庭的打算，则应另做规划。 1、从日常消费来看，他的月度基本花销为500元，占其月收入的比例处于合理范围内，根据青海生活基本费用水平计算，这500元的月花销还有压缩的空间。 2、他每月交通费为100元，在他的承受范围之内