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个人住房贷款还款方式的比较思考 口 曾淑君 (华中科技大学文华学院 湖北 ·武汉 430074) 摘 要：先实例解析等额本息法和等额本金法，再对比两种还款方式本金和利息的区别，进一步从利息的本质分 析其原因，最后阐述两种还款方式适用的人群。 关键词：住房贷款 等额本息法 等额本金法 中图分类号：F832．4 文献标识码：A 文章编号：1007．3973(2013)002．144．02 1引言 (2)每月应计利息=每月偿还利息=月初贷款×月利率； 就贷款购房者而言，选择合理的还款方式比较重要。目 (3)每月偿还本金= 当月月供(A)一每月偿还利息； 前，可供选择的还款方式主要有两种：等额本息法和等额本金 (4)月末剩余贷款=月初贷款+每月应计利息一当月月 法。比如首付三成按揭公积金贷款 10年月供购买100m 的住 供=月初贷款一每月偿还本金。 房，房价为 10000元 ／rn2，总贷款金额为7O万元，由表 1可 表 3 等额本息明细表 (单位：元) 知，等额本金法支付利息金额较少。 月次 月初贷款 偿还利息 偿还本金 当月月供 月末剩余贷 表 1 个人住房贷款两种还款方式对 比 款 还款方式 贷款总额 还款总额 支付利息 (元) (元) (元) 1月 700ooO 2625．OO 4629．69 7254．69 695370．31 等额本息 7o0O0o 870562．63 170562．63 2月 695370．31 2607．64 4467．O5 7254．69 690723．26 等额本金 700000 858812。5O l588l2．5O 3月 690723．26 2590．2l 4646．48 7254．69 686058．79 购房者 由于不了解银行计息的本质，常以为等额本金还 款法支付利息较少比较划算，进而认为等额本金法还款是明 4月 686058．79 2572．72 4681．97 7254．69 681376．82 智的选择，事实并非如此。 2等额本息法和等额本金法实例解析 等额本息还款法：每月以相等的金额偿还贷款本息，当月 119 14428．17 54．11 7200．58 7254．69 7227．59 的利息当月偿还。 月 等额本金还款法：每月等额偿还本金，当月的利息当月偿 120 7227．59 27．1O 7227．59 7254．69 0．0o 月 还 。 例：首付三成按揭公积金贷款 10年月供购买 100m2的住 其中：公积金贷款年利率为4．50％，按月计息，即月利率为 房，房价为 10000元， ，每月还款多少?每月偿还多少利息， 4．50％／12=0．375％，每月偿还 多少本金? A=42000~A／P，0．449~a20)= 表 2 最新个人住房公积金房贷利率表 70000×0．375％×(1+0．375j6)