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论我国洪水保险的模式选择与机制设计 孙祁祥 锁凌燕 （北京大学经济学院，北京 100871） ［关键词］洪灾风险；洪水保险；保险体制；模式选择；机制设计 ［摘要］我国面临着非常严重的洪灾风险，而洪水保险却严重缺位，灾后融资以政府救 济为主，这种局面势必会对我国的经济发展造成严重的影响。如何设计合理的洪水保险体制、 并尽早开始实施，是亟需理论界和实务界解决的重大课题。本文试图以比较有代表性的英美 两国洪水保险体制作为重点考察对象，研究它们的基本特征，总结其经验和教训，将之与中 国国情有机地结合起来，以期能够为我国洪水保险体制的构建提供一些思路和建议。 在现代社会中，尽管人们对自然灾害的预测能力已经有了显著的提高，也有了多种手段 可以在很大程度上减轻这些灾害带来的负面效果，但是人类社会仍然在为此付出沉重的代 价。仅以中国的洪灾为例，2003 年5 月到7 月间，我国有 26个省、区、市不同程度地遭受 洪