2013银行从业资格考试《个人理财》知识点财务规划.docVIP

2013银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划 　　一、现金、消费和债务管理 　　1、现金管理 　　现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 　　编制预算： 　　(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄 　　(2)预测年度收入 　　(3)算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 　　(4)预算控制与差异分析 　　应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 　　紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。 　　例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( ) 　　A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 　　例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( ) 　　A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式 　　C 存款机构的格式合同 D 口头形式 　　2、消费管理 　　(1)即期消费和远期消费 　　(2)消费支出的预期 　　(3)孩子的消费 　　(4)住房、汽车等大额消费 　　(5)保险消费 　　3、债务管理 　　(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 　　(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 　　(3)注意事项： 　　债务总量不超过净资产; 　　债务