诉讼标的是诉构成的要素之一，是指当事人之间因发生争议，而.docVIP

经济法案例分析之 保险纠纷的法律解决渠道 小组成员： 赵晓琳 2009200246 赵嵩 2009200245 赵思佳 2009200244 袁瑞芳 2009200234 （金融五班） 指导老师：杨东 2011-12-31 保险纠纷的法律解决渠道 【摘要】 近年来，宏观经济的迅猛发展带动了我国保险业的逐步繁荣。在这一有利契机的推动下，各类保险公司顺应时势，制定各自的发展战略、敢于创新，不少国际知名的保险公司涌现出来，与此同时，各种保险产品如雨后春笋般层出不穷。 为稳定和规范保险市场的秩序、维护了保险人和被保险人双方的合法权益，《保险法》及其他相关立法的出台适逢其会。但是，随着老百姓法律和公民权利意识的增强，各类保险纠纷频繁出现，甚至有上扬之势，不少法律问题逐渐显现。不难看出，我国保险业相关立法仍有待完善、任重道远。为此，本文旨在简要介绍并分析保险纠纷的形成、解决机制以及新保险法颁布以来对保险纠纷解决的促进作用等。由于篇幅有限，一些细节问题无法详细阐述，望见谅。同时，由于能力有限，行文之处难免有偏颇和错误，望您指正。 【关键词】 保险理财 新保险法 保险纠纷 解决机制 【正文】 一．我国保险业发展现状 随着近年来老百姓理财意识的日益加强，越来越多的人开始有意识地给自己购置各类保险。但保险本身所具有的复杂性和专业性特点决定了保险消费很容易引起纠纷。 随着新型保险业务和新类型保险案件的不断出现，保险法的部分相关规定已相对滞后。如保险法基本原则理解和适用，投保人如实告知义务的履行及后果，保险人的说明义务的履行和证明责任的分配以及涉及道路交通安全法（２００４年５月１日施行）实施后第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的关系、缺陷，等诸多问题在认识和处理上都存在较大分歧，影响了司法统一。 二．近年来保险纠纷的新特点 总的来看，近年来保险纠纷呈现出了新的特点，归结为以下几点： 1.案件数量增长迅速2.案件调解率低3.法律理解和适用上存在较大的分歧4.新类型案件不断出现。5.案件类型分布不平衡。6.诉讼标的逐步增大。 三．引起保险纠纷的主要原因 从典型案例来看，引起保险纠纷的原因十分复杂与繁多。由于篇幅有限，我们集中笔墨，简要介绍三大原因，以期以点带面，简要剖析表象之下的原因： （一）保险合同的原因引起的保险纠纷。 因保险合同原因引发的保险纠纷主要分为以下两种： 1. 由于保险合同条款制定的不合理。其主要的表现是：保险条款术语拖沓晦涩，内容冗长，难以理解，条款用语陈旧过时，用词不当等，这些都容易使投保人陷入保险陷阱。引起保险纠纷； 2. 由于保险双方权利义务不对等。现行保险条款制定标准和原则过多地倾向于对保险人的保护，而对被保险人的权益缺乏足够重视。 以格式条款为例，格式条款有两个突出的特点：第一，提供商品或服务的企业一方预先拟定的。第二，不与合同对方当事人进行磋商。也就是说，合同对方当事人只有两种选择，同意与不同意。这显然缩小了被保险人的选择余地，不利于被保险人。 另外，格式合同的普遍使用，是易产生严重的弊端的，因为格式合同大多是以垄断为基础。格式合同的利用，只充分实现了提供格式合同一方的合同自由，而对方当事人的合同自由是极为有限的。在保险中，这种因格式条款引起的保险纠纷也是很常见的，比如不久前，太平保险公司就因格式条框被告上了法庭，因为他们在保险合同中有这样一条格式条款：保险公司可以因外因任意提高保费。 （二）因保险人没有遵循诚实信用原则，没有履行告知义务而引起的保险纠纷。 这是指保险人既没有将保险的主要内容在保险合同中列明，也没有向投保人对保险的主要内容进行必要的正确解释，由此造成的保险纠纷案件也是时常发生的。因保险人没有遵循诚实信用原则，没有履行告知义务而引起的保险纠纷中有一个重要的因素就是因保险代理人怠于履行告知义务和审查义务，我们首先来介绍一下保险代理人。 自保险业问世以来，保险代理人便应运而生，并成为保险业务经营不可或缺的部分。保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险代理人必须以保险人的名义进行保险活动，也只能在保险人的代理权限内进行保险活动，但保险代理人有独立进行意思表示的权利，其代理后果由保险人承担。 由于我国保险行业经营实行保险代理人制度，代理人的佣金直接与其销售的保单数量挂钩，保险代理人受佣金利益的驱动，在销售保单时，一方面片面夸大保单的保障性和分红性，对保单的免责条款则轻描淡写，甚至不提及保单免责条款内容。另一方面，保险代理人怠于履行对保险公司的忠实、勤勉义务，没有审慎衡量保险标的风险，没有深入审查投保人信用，导致保险事故发生后引发纠纷。 那么作为保险人，因该告知的内容主要是有哪些呢？首先，在保险合同订立时，保险人应向投保人说明保险合同条款