农户家庭前、中、后台“尽职免职”积分分配表1.xlsVIP

农户尽责后台 农户尽责中台 农户尽职前台 行长尽职 管理员尽责 采信 所采集的信息内容符合相关要求 问卷方式“背靠背” 问卷内容记载真实 问卷项目符合要求 汇总 比对 问卷 评议 调整 公示 签订合同 信息反馈及处理 对接前台信息 宣传 受理用信 组建联保小组 受理前台信息反馈 受理后台管护资料 与前、后台沟通 回访方式 回访质量 回访登记 贷款逾期后5日内，必须上门以书面形式同时向借款人、担保人催收，并书面落实还款计划，催收回执作借款借据附件。 流程 岗位尽责要点 汇总资料齐全（电子档问卷表+手工问卷表=5份，经领导许可，特殊情况除外） 村评议组评议后在拟授信结果表上签字齐全 拟授信结果表交村评议组评议 守信用户名单交村评议组评议（评选10-15户优秀信用户） 序号 中台外勤采取多种宣传形式，告知受信对象组建联保小组、签订借款合同、适时用信。 合同手续必须完整、合规、合法，并向客户履行条款告知义务。 向前、后台及时反馈应反馈的信息。 中台外勤进行三核对（1.核对受信人身份；2.受信额度；3.核对联保成员中最大一户授信额度是否小于其余成员授信额度之和）。 中台贷款记账员负责保管《借款借据》、《借款合同》、《逾期贷款催收通知书回执》原件、《贷款诉讼》资料复印件。 资料管理 依据前台书面通知：新增授信对象、额度，调增、调减、取消已授信客户额度。 扣分 扣分理由 序号 标准 分值 建立 回访薄 首次回访 首次后 回 访 在贷款到期10天前，额度在5万元（不含）以上的，必须书面催收（催收回执备查） 在贷款到期10天前，额度在5万元（含）以下的，以书面或电话等方式向客户催收（留记录备查）。 对符合展期条件的贷款，由客户申请、担保人同意，书面履行按权限审批手续。 贷款五级分类 回访 资料 催收 资料 整改 资料 五级分类 资料 流 程 受信户：存量中无不良贷款 优秀信用户评选对象：近三年无不良记录 受理中、后台反馈的信息，按信贷管理相关规定及时采取相应处理措施 信息传递 中台外勤、贷款记账员同时从信贷系统中接收前台信息传递（农户家庭授信对象、额度、优秀信用户名单）。 受信客户向中台外勤提供在本村范围内自主组建的联保小组成员名单。 客户非首次用信，可凭“一证一卡”（身份证、“易贷通”卡）直接到柜面贷款记账员处办理循环用信。 依据后台书面意见冻结不守信用户用信。 从信贷系统中接收中台受理的客户用信信息。 依据客户用信信息按村、组建立《贷款回访登记薄》、《大额贷款回访登记簿》。 发现贷款使用上出现风险苗头的，应加大回访频率。 逾期冻结 提前催收 逾期催收 借力催收 问题处置 依法诉讼 申报核销 管护人于贷款逾期次日起从信贷系统中对借款人（联保人、担保人）用信额度进行冻结，并书面告知前、中台。 对客户下达风险贷款处置通知书 逾期贷款催收通知书回执原件于贷款逾期6日内交贷款记账员作借款借据附件保管、复印件向档案管理员履行入档手续。 农户家庭问卷份数达到5份（领导批准的情况除外） 汇总数据准确（无漏户、无串户）、拟授信结果表中拟授信对象、额度的确定方法符合规定要求。 村评议组在优秀信用户评选表上签字齐全 授信结束时档案管理员立即将信贷管理系统中授信对象、额度、优秀信用户名单信息提供给中台外勤、贷款记帐员。 合 计 中台外勤告知受信客户组建农户联保小组须知事项（散发宣传单、口头宣传等形式），优秀信用户信用方式借款。 贷款记账员将《逾期贷款催收通知书回执》（原件）、《贷款诉讼》资料复印件作借款借据附件 扣分 理由 中台贷款记账员应将《借款借据》存档联、《借款合同》复件移交档案管理员存档 接收中台信息 贷 后 回 访 贷 款 管 护 档 案 管 理 在客户每次用信次日起15日内必须完成首次回访，5万元（含）以内的登记《贷款回访登记簿》、5万元以上的登记《大额贷款回访登记簿》。 用信额度在5万元（含）以下的，每半年回访一次，回访情况逐笔登记《贷款回访登记簿》。 用信额度在5-10万元（含）的，每季度回访一次，回访情况逐笔登记《大额贷款回访登记簿》。 用信额度在10万元以上的，每月回访一次，回访情况逐笔登记《大额贷款回访登记簿》。 询问用信人、查阅用信人相关业务经营资料、实地考察，侧面了解、业务关联部门查证等。 展期 依据回访登记薄所记载的贷款占用状况等事实，按《贷款五级分类实施细则》要求同时以电子档和纸质两种形式进行五级分类。 回访中所发现的问题应向客户书面提出限期整改意见书，并验收整改结果，整改未到位的应及时将相关情况录入该户电子档。 将客户用信中存在的问题及时向前、中台书面反馈。 应全面真实登记贷款回访登记薄，并由用信客户（或其配偶、家庭成年成员）签字确认，严禁造假。 对符合呆账核销条件的贷款办理核销报批手续。 5万元（含）以内的《贷款回访登