设立太原市小额贷款有限公司项目初步设计方案.doc

目 录 第一章 总 论 3 一、项目提要 3 二、编制范围与依据 3 三、主要财务指标预测 4 第二章 设立公司的必要性和可行性分析 6 一、相关政策背景 6 二、太原市经济金融发展情况 7 三、设立 小额贷款公司的必要性 7 四、设立 小额贷款公司的可行性 9 第三章 市场前景分析 16 一、国内小额贷款企业现状 16 二、小额贷款市场需求分析 17 三、市场前景 18 第四章 未来业务发展规划 21 一、市场定位和发展目标 21 二、财务预测说明 25 三、预测财务报表 28 四、盈利能力分析 30 五、主要核心指标分析 30 六、财务状况评价 31 第五章 风险分析及应对 32 一、信用风险 32 二、营运风险 33 三、管理风险 35 四、竞争风险 36 五、法律风险 36 第六章 结论 37 第一章 总 论 一、项目提要 （一）拟设立公司名称：太原市*****小额贷款有限公司 （二）注册资本：6000万元 （拟） （三）公司住所： （四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。 二、编制范围与依据 （一）编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在太原市设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。 （二）编制依据 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）； 2、山西省太原市人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法（试行）的通知 3、其他相关文件。 三、主要财务指标预测 表1-1：主要盈利能力指标如下： 项 目 2012年 2013年 2014年 合计 总资产规模（万元） 8,602.59 9,253.75 9,830.34 净利息收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 净交易收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 年利润总额（万元） 803.45 844.65 857.31 2,505.42 净利润（万元） 602.59 633.49 642.99 1,879.06 资产利润率(%) 7.00% 6.85% 6.54% 资本利润率(%) 9.13% 9.38% 9.41% 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。 表1-2：其他主要核心指标如下： 项目 标准值 2012年 2013年 2014年 融资借款/贷款比例 ≤75% 33.33% 39.22% 44.44% 不良贷款率 ≤5% 1.50% 1.50% 1.50% 资本充足率 ≥8% 110.73% 106.60% 101.82% 贷款损失准备充足率 ＞100% 261.29% 261.29% 261.29% 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 四、结论 山西省作为综改区，经济正处于高速发展期，相对落后的金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，金融市场中新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在太原市设立小额贷款公司，符合国家对金融改革的客观要求，可以更加主动地应对金融改革变局所产生的机遇与挑战。山西省金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在太原市设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。 第二章 设立公司的必要性和可行性分析 一、相关政策背景 近年来，为落实中共中央、国务院有关金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。 2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古、四川、青海、甘肃、吉林、湖北6省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由此应运而生。 2008年，为全面落实科学发展观，有效配置