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* 保险基础知识讲义大纲 陈胜利 太平人寿保险股份有限公司个人业务部 2002.11 内 容 1、人生何处不风险 2、保险的产生 3、保险的定义、特征与职能 4、保险的原则 5、保险合同 6、保险的类别 7、寿险公司的运营 1.1什么是风险？ 风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 空间不确定性 时间不确定性 损失程度不确定性 客观性 损害性 不确定性 可测性 发展性 1.2风险的分类 环境：静态、动态 性质：纯粹、投机 对象：财产、责任、信用、人身 原因：自然、社会、政治、经济 1.3风险管理的对策 风险管理的程序：识别、估测、评价、控制、评价 风险处理的方法：避免、自留、预防、抑制、转嫁 风险方法的选择：损失的评价指标与对策 正确对待风险与收益之间的关系 例1：同样的付出，A方案是拿10万，B方案是80%的概率 拿15万，20%的概率一无所有，选择哪一个？ 例2：传染病可能导致6万人死亡，A方案可救2万人，B方 案33%的概率救活所有人，67%的概率全部死亡，选 择哪一个？ 对收益和损失人们往往采取不同的态度。 ——卡曼、特斯奇的预期理论 2.0保险产生的条件 可保风险：纯粹、偶然、意外、大量可能、重大损失可能 商品经济 技术 法律 3.1什么是保险？ 保险是集合具有同类风险的众多个体，以合理计算分担金的形式 ，实现对少数长远因该危险事故所致经济损失的补偿行为。 商业保险的概念 商业保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费， 保险人根据合同约定的可能发生的保险事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或被保险人死亡、伤残、疾病 或者到达约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 《中华人民共和国保险法》第一章第2条 3.2保险的特征 经济性 互助性 法律性 射幸性 保险与赌博的异同 3.3保险的职能与作用 保险的基本职能、派生职能 分散风险、补偿损失 积蓄资金、监督危险、防灾防损 保险的作用 保险在宏观经济中的作用 保险在微观经济中的作用 4.0保险的原则 可保利益 最大诚信 近因 补偿 追偿与分摊 案例一 可保利益 麦考拉为其庄园内一批木材投保，此前其已卖给了一家公司，而 本人又是这家公司唯一股东，发生火灾，保险公司赔否？ 可保利益四要素（载体/承担标的/经济利益/合法） 可保利益的形式 可保利益的变动影响 案例二 最大诚信 投保时张三未告诉代理人其患病，但代理人未询问，之后索赔， 赔不赔？ 最大诚信的内容与体现 违反的事实 案例三 损失补偿 五年前某公司一台笔记本电脑投保25000元，后来全损，其时 市价为5000元，赔多少？如果约定价值为2.5万呢？市价为3万。 损失补偿的限度 损失补偿的内容 损失补偿的方式 案例四 追偿与分摊 如前例的笔记本由于张三而损，怎么办？如同时向两家保险公司 投保，另一家保险金额是15000元，怎么办？ 追偿和委付 分摊的原则 案例五 近因 二战时英一军官执行军务在巡逻铁路时被撞死，意外险赔否？ 马惊摔伤，得肺炎而死，意外险赔否？ 近因的概念和运用 5.0 保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 5.1保险合同的主体 投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人 经纪人 公估人 5.2保险合同的客体 客体 5.3保险合同的内容 投保方的权利和义务 保险方的权利和义务 保险合同的变更 6.0保险的分类 财产保险 人身保险 6.1财产保险的类别 火险 水险 工程险 责任险 信用保证险 6.2人身保险的类别 人寿险 意外险 健康险 6.3人身保险的特征 不可抗辩条款 宽限期条款 自杀条款 不丧失价值条款 年龄误告条款 复效条款 保险金额 给付 保险利益 人寿保险 死亡险 定期死亡 终身死亡 两全保险 生存保险 一次给付 分期给付 年金 终身 最低年限 短期 *