2015年银行从业资格考试个人理财第七章.docVIP

第七章 个人理财业务相关法律法规 （与公共基础那门课有较多重复的知识点，建议这两部分同时看，等于复习了两门课要考的内容） 7.1 相关法律 7.1.1 民法 1. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( ) 对 2. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。B　　A.监管机构和商业银行　　B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行　　D.理财人员和客户3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。AA.委托代理　　B.信托　　C.法定代理　　D.契约解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。( ) 错 解析： 能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。个人理财业务的客户可以是( ) ADE　　A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人解析： 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为(　)。A A. 无效　　B. 有效　　C. 效力待定　　D. 不可撤销解析李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。AA.10　　B.14　　C.16　　D.18( )周岁的未成年人是行为能力人A.10　　B.14　　C.16　　D.18根据《民法通则》，法人成立的条件包括( ) ABCD　　A.依法成立　　B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。ACDEA.企业法人　　B.非法人组织　　C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人根据《民法通则》，下列属于企业法人的有( )。AEA.中国银行股份有限公司　B.中国人民银行　C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司解析：公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。BCDA.独家代理　B.委托代理　　C.法定代理D.指定代理E.共同代理书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。C　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任.下列关于代理的说法，不正确的是( )。C　　A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 　　B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理解析： 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。委托代理终止的情形包括( )。ABCDE　　A.代理期间届满或者代理事务完成 　　B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止解析： 委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人丧失民事行为能力;第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。当事人订立合同的形式只能是书面形式。( ) 错 解析： 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。( ) 错 解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。甲和乙订立合同，规定甲应于2009年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是(　)。　　A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保 　　B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 　　C.甲无权不按合同约定