如何做好商业性流动资金贷款需求量测算.pdfVIP

__研旦究 如何做好商业性 流动资金贷款需求量测算 ■ 叶振芳 邓丽东 2010年 2月银监会发布 《流动资金贷款 讨。 额用信。一方面商业银行为吸引客户、争揽 管理暂行办法》(以下简称 《办法》)。《办法》的 一 、 流动资金贷款额度测算在信贷管理 业务 ，提高存贷效益 ，普遍存在对借款人的 核心内容一个是受托支付 ，另一个是要求 中的重要作用 超额授信 ，潜在信用风险不容忽视。另一方 量化测算借款人 的营运资金需求量 ，同时 流动资金贷款额度测算是指根据企业 面农发行一般采取基准贷款利率定价政策 ， 给出了具体的流动资金贷款需求量测算公 生产经营特点和资金运行规律 ，科学合理地 借款人往往通过种种办法获取农发行更多 式 。 《办法》实施一年多来 ，由于对测算 测定企业流动资金 占用额 ，并以此为基础 ， 的贷款额度，稍不留神容易造成超量用信。 公式 中指标含义 的理解和取值不尽相 同． 确定不同时期流动资金贷款的合理需求额。 《办法》明确测算公式后 ，要求测算流动资金 导致 出现较多的操作性 问题 ．在一定程度 合理测算流动资金贷款额度对于落实有效 贷款额度时应贴近借款人的实际，同时考虑 上影响 《办法》的效力。鉴于此 ，本文结 发展的理念 ．深入推进贷款业务精细化管 其他渠道获得的(他行贷款)资金 ，以核查借 合笔者在农发行贷款审查工作 中的实践 ． 理，促进借款人专款专用 ，从源头上防控信 款人真实 的财务报表为基础 ，以量化测算借 试就如何做好商业性流动资金贷款需求量 贷风险具有积极的作用。 款人真实合理的融资需求为重点，审慎确定 (以下简称流动资金贷款额度)测算作一探 (一)有利于防止借款人在多家银行超 流动资金贷款额度，从信贷准入环节防止银 培育更多规模大、实力强、信用等级高、管理 发展能力。 改善产业发展和金融服务环境 。建立金融机 规范 的脐橙产业化经营龙头企业 ，形成产业 (二)在严控风险的前提下择优扶持 。发 构与政府职能部门以及行业 自律组织合作 集群 ，为金融机构信贷支持提供更多选择。 挥 以点带面作用 的贷款风险补偿机制 ，进一步降低信贷风 另一方面，要建立安全保 障机制 ，提高 一 是制定区域性金融服务方案。充分考 险。三是加强行业分析研究。建立特色农产 企业融资能力 。积极争取政府职能部 门的支 虑特色农业产业发展大局，着眼于区域整 品产业化经营调查分析制度 ，完善企业生产 持，获取财政专项资金以保障特色农业贷款 体 ，制定金融服务方案 ；有计划地统筹信贷 经营状况 以及产品价格和市场需求的监测 贴息和农业保险补贴的需要 。通过推广联保 资源 ，立足产业链主要环节 。以促进特色农 体系，加强行业发展跟踪分析 ，研究探索特 及 由政府主导设立专 门为赣南特色农业产 产品生产、加工、销售各环节协调发展为 目 色农业产业发展规律。及时总结农发行提升 业提供担保的融资性担保公司等模式，把信 标 ，优选和培育信贷投入载体 ，创新贷款管 产业化经营水平 、促进资源优势 向经济优势 贷受益各方联合起来形成利益共享、风险共 理手段 ；充分发挥政策性金融的示范导向作 转化等方面好 的经验和做法 ，积极探索区域 担的利益共同体。每年从企业利润中提取一 用 ，以点带面 ，在支持脐橙产业优化升级的 特色农业产业化经营的信贷支持模式。● 定 比例的资金建立产业风险基金和发展基 过程中取得农发行 自身业务的发展。二是改 (作者单位 ：农发行总行客户二部) 金 ，风险基金用于弥补经营亏损或其他意外 善金融服务和风险防控水平。加强与政府职 (摄影：丁振京) 损失等 ，发展基金用于扩大生产规模 、项 目 能部门及行业协会 的沟通联