个人业务发展规划.docVIP

银行个人银行业务2001-2005年发展规划 个人银行业务是商业银行业务的重要组成部分，在我行改革和发展中起着举足轻重的作用。立足我行实际，根据环境变化、市场发展和适应加入WTO后竞争的需要，制定个人银行业务发展规划，对加快我行业务发展、提高全行综合经营效益和核心竞争力意义重大。 一、“九五”期间我行个人银行业务的简要回顾 过去的五年，是我行加快向商业银行转轨的五年，也是个人银行业务快速发展的五年。我行个人银行业务无论是发展思路、业务领域还是经营手段、风险管理都发生了显著的变化。以居民储蓄、银行卡、消费信贷和支付结算业务等为主体的综合性产品和服务开始全面起步，初步形成了个人负债、个人资产、个人支付结算和个人理财四大产品服务体系，具备了“金融超市”的雏形，为商业化发展奠定了基础。 (一)综合性个人银行业务有了新的进展 个人本外币存款稳步增长，市场份额不断提高。截止2000年9月底，全行人民币储蓄存款余额达到8755亿元，比1995年底的3624亿元增加1.4倍，在五大银行中余额占比达到19.8%，比1995年底的17.6%增加了2.2个百分点。全行外币储蓄余额达到52.8亿美元，比1995年底的11.7亿美元增加4倍多，105亿元，占全行个人贷款的8.31%。 银行卡业务有了较大发展。截止2000年9月底，全行龙卡发卡量达到6750万张，比1995年底450万张增加了6300万张，在同业中发卡量居首位。1-9月份，龙卡交易额6832亿元，其中购物消费额82亿元，分别比去年同期增长 261%和67.35 %，比1995年同期增长554.4 %和51.85%。建成全国龙卡网络系统，目前，在250个城市实现了龙卡异地交易联网，龙卡交易量逐步扩大，今年头9个月，交易量350亿元，日均交易量接近2亿元。 个人电子汇款业务快速发展。目前，全行38个一级分行所辖的300多个城市行的2万多网点都开办了这一业务，网点覆盖率达到97%以上。自98年底推出至今年9月底，累计汇划339万笔、 943亿元，手续费收入达9960万元。 承销债券业务不断扩大。“九五”期间，我行累计承销凭证式国债1450亿元，占国家整个发行量的16%左右。同时，全行上下抓住证券市场快速发展的契机，利用证券磁卡、白玉兰卡和储蓄卡等，大力发展银证转帐业务，业务量快速增长，已成为我行重要的业务增长点。 (二)网络化的分销渠道正在拓展 营业网点处理手段全面实现电子化。“九五”期间，我行2万多个网点的上机率达到99%，区域性通存通兑达到90%以上，分别比1995年底提高10和20个百分点。 ATM、POS及自助银行大量投入使用。到2000年6月底，全行ATM、POS分别已发展到6262台和42243台，分别比95年底增加4708和27183台。全功能的自助银行在北京、上海、广州、深圳等中心城市已建成37个，24小时为客户提供服务。 网上银行业务开始起步。从1999年8月推出网上银行服务以来，已经在北京、广州、深圳、青岛、重庆、宁波、河南、四川、湖南、福建等10个分行联网开通，服务功能包括查询、帐户管理、个人理财、证券资金转帐、代收代付等。签约企业和个人客户近6000户。 CALL CENTER、手机银行等新的服务手段正在逐步面市。目前，北京、广州等分行已经开通了基于计算机集成技术（CTI）、融人工接听、语音服务和转帐交易于一体的全功能CALL CENTER服务。 (三)集约化经营初见成效 调整网点布局，培植大中城市行骨干网点。自1995年底开始，总行选择100个大中城市行，确立了其在储蓄业务发展的主导地位。同时，撤并没有发展前途的网点5000多个，并清理撤消了上万个储蓄代（联）办网点。根据“闹市区、大门面、电脑化、柜员制、多功能、高产量”十八字建点方针，努力培植骨干网点。目前，100个大中城市行人民币储蓄存款余额占全行67.8%，比95年底提高了6个百分点，网点平均单产达到4700万元，比全行平均水平高出1200多万元，涌现出1400多个超亿元的多功能所柜。 存款付息率持续下降。利用活期帐户提供代收代付及支付结算服务，扩大资金沉淀，使存款结构不断改善。目前，全行活期储蓄存款余额占储蓄余额的33.2%，比95年底的19%提高了13个百分点。全行存款付息率在“九五”期间持续下降，已降至3 %左右。 个人贷款、个人电子汇款等业务成为新的效益增长点。98年底至今，仅个人电子汇款与储蓄卡异地交易联网业务，就已累计带来2亿多元的手续费收入。 二、对个人银行业务发展的趋势判断 未来五年，是我国进行经济结构战略性调整、深化体制改革、加快经济社会发展的重要时期。随着“入世”进程的加快，我国将很快融入经济全球化、金融一体化的趋势，IT技术、知识经济的冲击，将对我们的市场环境产生深远影响，个人银行业务将面临