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大学生医保问题研究 摘 要 目前中国高校学生的医疗保障存在着国家财政投入严重不足、高校医疗保险封闭运行、商业医疗保险理赔手续繁琐、学生保险意识不足和学生身份歧视等问题，不能有效地保障在校大学生的医疗需求。大学生医疗保障体系的改革应顺应国家医疗保障体系改革的趋势，与国家医疗保障体系改革有效地衔接，而不能被排除在国家医疗保障体系之外。 关键词：大学生；医疗保障体系；医疗保险 近年来,大学生疾病呈逐年上升的趋势,但缺乏必要的医疗保障。随着《国务院关于城镇职工基本医疗保险制度的决定》、《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》和《关于加快推进新型农村合作医疗试点工作的通知》的颁布实施,我国医疗保险制度的覆盖面已大为提高。灵活就业人员、进城务工的农民工、个体工商户和城镇居民也都将纳入医疗保障范围,农民新型合作医疗保险已在全国推行。而目前我国高校学生享受的公费医疗制度,不仅普通疾病治疗水平较低,重大疾病更是无力保障,作为商业保险的学生平安保险的运行也存在诸多不合理之处。所以,急需找到更加合适的路径建设大学生的医疗保险体系。 1 大学生医疗保险的现状 到目前为止,我国已经建立了覆盖大多数人群的医疗保障制度。然而,已建立的各种医疗保险制度的保障对象并没有包括大学生。 目前,我国高校在医疗保障方面主要有三种模式: 第一，传统的公费医疗模式,学校给计划内招生的学生公费医疗,计划内学生在校医院看病免费或个人承担小部分,经校医院同意转诊至其它医院治疗的医药费报销一部分;计划外招生的学生,医药费则完全自负。第二，公费医疗+ 学生团体险模式,即除了公费医疗,再向商业保险公司投保。第三，合作医疗模式,对象为全体小、中、大学生,费用的交缴根据不同情况由政府或学校或其它相关单位承担一部分,学生自己负担一部分。 但更为普遍的是第二种模式,即由公费医疗和学生团体险联合为大学生提供医疗保障。 (一) 公费医疗 大学生公费医疗制度作为基本医疗保险,是在上世纪80 年代确立的,由国家财政按照计划内招生人数向高校拨发一定数额的包干医疗费用,医疗补贴标准从1994 年至今是60 元/ 年。这部分医疗补贴只针对高校计划内的学生,计划外学生以及委培生则不能享受此补贴。这种医疗保险制度只对基本的医疗费用进行补偿,如常见处方药品,小额的医疗支出,门诊医疗费用等。有的高校建立了学生门诊医疗补贴个人账户,针对学生在医院购买的部分药品或医疗费用,由学生和学校共负。 (二) 学生平安保险 除了国家财政对计划内学生的医疗补贴外,在校大学生还可以购买商业医疗保险转移自身所面临的风险,比较普及的是学生平安保险(学平险) 。学生平安保险包括死亡、残疾给付保险,住院医疗保险和意外伤害医疗保险。对于大学生,患大病的风险越来越高,而原有的公费医疗保障并不能有效地化解这一风险,所以,大学生可以购买健康保险以获得较为充足的医疗保障。学生平安保险就属于这种形式,以中国人寿保险公司的国寿学生、幼儿平安保险条款为例,投保对象是在学校或者幼儿园注册,身体健康,能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿。保险责任是符合可报销费用范围的医疗费用,虽然能起到一定的保障作用,但其保障水平很低,仍不能充分满足大学生的健康保障需求。 2 现行大学生医疗保险制度存在的问题 2.1 公费医疗制度问题突出 2.1.1 覆盖面窄 大学生公费医疗有严格的条件限制,只有列入国家招生计划内的大学生才能享受,非计划内招生(二级学院、扩招及高职高专招收) 、自费生和其他各种代培生都排除在外(也有个别学校根据自己的经济情况而另行安排) 。也就是说,非计划内招生的学生一旦得了大病,医疗费用都得自己承担。而这几年随着高校的扩招,计划外学生所占的比例越来越大,这部分学生的医疗保障由于未被公费医疗覆盖而很成问题。 2.1.2 政府投入不足,缺乏稳定的 经费来源,学校和学生负担过重高校现行的公费医疗制度是“公费医疗、公费不足”,也可以说是“透支医疗”。国家拨给部委所属院校每名学生每年60元作为医疗费用,省属院校学生则是40元,这在今天医药价格高企的情况下,远不能满足学生治病就医的正常需要,而重大疾病的发生也在高校中带有普遍性。在校大学生一旦患病,解决途径是靠公费医疗(能享受公费医疗的学生) ,但高额的医疗费用也给学校带来了沉重的负担。对此,目前尚无可供操作的有效机制和可靠的制度来保障稳定的经费。可见,在现有公费医疗体制下,一旦出现大病、重病的学生,有限的投入很难解决问题,使学校和学生都承担着巨大的压力。 2.1.3 公费医疗保障范围小、水平低 经费不足严重制约了医疗水平。有人形象地将高校医疗机构比喻为“慈善机构”,渴了给点水,饿了给点饭,无法给予学生全面有效的医疗服务。目前,在高校医院中,医疗水平不高,医疗设备缺乏、落后及陈旧,药品不