从小额信贷看村镇银行试点对“三农”的支持——基于四川仪陇惠民村镇银行试点调查.pdfVIP

维普资讯 调查快报 F0cu 点 视 、 从小额信贷看 ■刘渝阳 村镇银行i式点对 ‘—一●‘●■●●一■一农’’硇支持 — — 基于I~lJJl仪陇惠民村镇银行试点调查 农村金融发展滞后一直是制约新农村建设和城乡统筹发 展的重要因素，小额信贷又是农村金融服务中的最薄弱的环 节之一。近年来的农村金融改革 目标之一就是要解决农村小 额信贷的瓶颈问题。经历了政策性小额信贷尝试失败后 ，商 业性小额信贷成为农村小额信贷的发展方向。 四川省仪陇县属于丘陵地区，92万农业人 口，农村以 小农生产方式为主，经济比较落后 ，是国家级贫困县。在这 里从事小额信贷的机构，既有试点的村镇银行 ，又有改革成 为统一法人的信用社，还有受国际组织资助从事扶贫小额信 贷多年，然后逐步转向商业小额信贷机构的民间组织 。因 此，仪陇县小额信贷运行状况具有一定的代表性和针对性。 仪陇惠民村镇银行试点情况 仪陇惠民村镇银行注册资本为200万元，南充市商业银 行的到来在活跃农村金融市场 、完善农村金融服务方而产生 行作为发起人，出资 100万元控股50％，四川明宇集团、四 了积极效应。 川海山国际贸易有限公司等 5家企业 ，分别出资20万元参 村镇银行缓解部分中小农户、微小农业企业存贷难问 股 。 题 。 资料显示，截止到2007年5月24日，仪陇县惠民村镇 仪陇县地处丘陵地区，经济发展水平滞后，农民增收滞 银行共办理个人存款开户647户、个人存款余额为 394．1万 缓 ，而近年来商业金融改革使得当地金融发展非但没有前 元 ；累计办理贷款业务53笔、发放贷款 162．5万元，已收 进 ，反而呈现倒退现象。各大商业银行在当地分支机构逐步 回贷款 18．5万元，贷款余额为 144万元。贷款业务以城镇 撤出，农业银行惜贷现象 日益显著 ，农村信用社也采取了撤 为中心、向周边乡村辐射，目前对个体工商户的支持相对较 并分支营业点的方式降低经营成本。各种迹象表明，中小农 多。 (见图 1) 户存款难 、贷款更难的问题突出，而微小企业由于抵押担保 图 1 仪陇惠民村行贷款投入示意图 困难也难以取得发展经营所必需的资金支持。村镇银行正是 在这一背景下产生 ，其经营对象定位于农村 中小农户 、农业 微小企业 ，贷款手续简便、经营对象细分、地理区位方便等 小额农户 特点能够在一定程度上满足上述对象的需求 ，缓解其存贷难 贷款：20％ 微小企业 问题。 贷款：57％ 村镇银行的设立对地方正规金融机构产生震动。加速推 进农村正规金融机构的制度改革。促进金融机构强化管理， 完善业务。 农户 贷款：23％ 2000年以后建设银行、工商银行等商业银行纷纷撤销 了在仪陇的分支机构 ，农业银行业务也大量萎缩，存贷比进 村镇银行的 “支农”效应显现 一 步扩大，农村信